挑速配商品 三步驟評估 |法商法國巴黎人壽保險

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，過去幾年，現金撥回（俗稱配息）的類全委保單大受保戶青睞，年撥回率（配息率）甚至高達5%、6%，然而，高配息實為雙面刃，容易落入隱藏陷阱。

戴朝暉解釋，若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還給保戶，長期會加速侵蝕帳戶本金，實則傷害帳戶價值，變成飲鳩止渴。他提醒保戶，即便每個月收到固定金額看似安心，長期下來反而造成專家代為操作的部位縮水。

戴朝暉說，法國巴黎人壽2015年起制定內部規範，投資型保單連結的類全委帳戶應在淨值低於特定門檻時，隨之調整、降低撥回率，以期達到維持帳戶資產淨值在一定水平。

所謂「留得青山在，不怕沒柴燒」，一旦度過市場低潮、開始反彈起漲，上述做法能讓保戶參與到多頭行情，而不是錢都撥回保戶口袋。帳戶淨值維持在健康水位時，保戶在帳戶增值期間，亦能獲得穩定的撥回收入。

戴朝暉認為，業者應回歸到投資型保單的本質，從內部深化控管、追蹤投資帳戶績效，長期穩健地提升保戶的帳戶價值；民眾投保類全委保單時，則應注意以下三點，以最大化其投資效益。

首先，面對琳瑯滿目的類全委保單，應先審視自己的風險承受度、預期報酬與資金規畫，再來挑選合適的帳戶做為保單的投資連結標的。

其次，比較同性質帳戶之間（投資區域、操作策略、風險屬性相同）操作績效的差異，在不同的專業代操機構之中，選出長期表現較佳者。

再者，檢視類全委帳戶的撥回機制，評估投入的資產是否因為過高的撥回，造成淨資產被加速侵蝕，進而影響到自身權益。