分紅保單分擔風險 嚴格把關資產 |保誠人壽保險

在疫情趨緩、經濟市場逐漸活絡之際，民眾開始用手邊的資金進行保險及理財規劃。綜觀國內外市場，分紅保單深受客戶的喜愛，以英國保誠人壽為例，每年5月1日英國保誠人壽會公布當年度分紅宣告比率，近8年來英國保誠人壽所銷售的分紅保單新契約，不論台、外幣，紅利宣告比率都在100%以上，真正發揮分紅保單分散風險、長期平穩的特性，緩和短期市場波動對保戶的影響。

英國保誠人壽2019年淨值比領先市場，凸顯其對資產負債管理及財務穩健的重視，其投資資產皆以市價為衡量基礎，因此在市場價格波動時，未實現損益將反映在投資報酬率的計算中，故投資報酬率雖較為波動，但資產負債以市價為衡量基礎是未來接軌國際財務報導準則之趨勢。2019年因股票上漲及利率下跌的影響，對英國保誠人壽的股票及債券部位評價皆有正面助益，在2019年投資報酬率更是名列同業中第1名。

英國保誠人壽分紅保單是「自由分紅保單」，紅利分配方式由保險公司決定，基於分紅保單專屬帳戶過去累積的營運成果及對未來的長期預期，同時考量紅利分配的平穩性，將經營成果逐年穩定地與保戶共享，具備以下特色：

1.股債配置：分紅與績效連動，包含股票、債券等配置，可以分散風險，相對穩健。

2.長期回報：透過雙重紅利搭配，波動低，在理財上相對穩健。

3.確定比率：每張分紅保單商品的約定紅利分配，明定於保單條款中，依法不得低於分紅帳戶當年度可分配紅利盈餘之70%。

4.平穩原則：分紅保單具備平穩機制有效降低報酬波動，透過長期持有，將營運較佳年度的部分盈餘保留於分紅帳戶，以支應表現稍弱年度的紅利給付，降低短期投資市場的波動影響，緩和分紅帳戶績效、達到更穩定的報酬。

一般民眾很難投資到私募基金，即使有機會接觸，進入門檻相對很高，透過分紅保單，一般民眾等於間接參與保險公司的投資組合，可購買到投資門檻相對較高的優質私募基金，這些私募基金的報酬率也相對較高，投資者能有機會達到有效累積資產的效果，並分享到保險公司的投資成果。

在經濟環境曖昧不明的年代，分紅保單長期平穩的特色有助弭平短期市場波動的影響，更具一定的穩定度，是客戶在投資理財以及保險規劃上最好的選擇。