循環理財投資 穩中求勝 |日盛投信

回顧2019年疫情發生前的過去20年，可發現全球股市報酬最大的上漲波段，主要發生在經濟復甦期與擴張期，因此，法人表示，面對2022年股市波動升溫的多頭市場，可採用定期定額、甚至運用進階版的循環理財投資，藉由更加紀律的投資機制，克服人性容易追高殺低的弱點，創造投資正循環。

根據統計，累積今年以來至11月的定期定額扣款金額，相對去年同期增幅高達34%，倘若投資人在新春獲得較大額的獎金或紅包收入，不妨運用循環理財讓投資更升級。日盛投信指出，循環理財主要訴求「長、定、抓」投資精神，長期累積，投資時間愈長，進場點的影響愈小，時間就是累積財富的最佳助力；定期投入，長期持有搭配定時投入，能平均持有成本，投資不怕買在高點；抓大趨勢，趨勢照亮投資，就不用理會短線市場的波動起伏。

日盛投信投資團隊表示，循環理財計畫投資法是一種母子基金投資概念，結合單筆與定時（不）定額優點，加入漲時停利與跌時加碼機制，透過紀律投資提高效率。在此投資法中，母基金以風險承受度偏低為原則，可選擇穩健型與保守型的資產配置；子基金為資產創造報酬來源，可選擇風險承受度偏高，積極型與穩健型的資產配置為首。

舉例而言，投資人先將一筆資金放在穩健型的母基金，例如跨國組合平衡型或貨幣市場型基金，再由母基金每個月轉出約定的金額來投資波動度較高的子基金，例如積極型的台股基金、越南基金等，或是穩健型的產業型基金及台股基金。這種方式在碰上黑天鵝或灰犀牛突襲，市場擴大震盪之際，除可降低可能的損失，市場反彈時，也不必擔心來不及參於獲利。