不要快，但是要對! 唐德瑜領導摩根創新局

摩根投信來台將屆滿35年，面臨國內投信通路型態改變與數位潮流帶來的新局，摩根投信董事長唐德瑜說，因應台灣基金業經營模式的轉變，期許團隊「不要快，但是要對」、「不當市場第一，但要做到客戶第一」，唯有取得投資人的信任，才是接續在台深耕的基本條件。

摩根投信母集團美商摩根大通明年來台50周年，唐德瑜認為，亞太區副主席暨台灣區執行長錢國維扮演相當重要的角色，他尊重專業和給予的在地支持，絕對是摩根得以深耕台灣的關鍵。至於資產管理的領域，摩根投信35年來則想到的都是同一件事─客戶第一，只是用不同的方式在盡力達成。

「客戶第一」聽起來很像一般的口號，但唐德瑜說，這就是摩根在台經營投信的指南針，從產品設計、客戶服務、銷售流程等各方面，都以這四個字為原則。

近年國內整體基金業在費率下降、風控與資安成本提高，讓經營面臨較大的挑戰，他指出，規模緩步成長、整體利潤下滑已是不爭的事實，基金業者必須靠專業、負責、合規三項準則取得投資人的信任，才有辦法長久經營下去。

但在追求投資人信任的過程中，資產管理業者又必須突破過去的窠臼，光靠守成已經無法在台灣市場繼續成長，唯有大膽創新、深化銷售通路、優化公司內部軟硬體多管齊下，才可能開創新局。

面對台灣明年即將上路的通路報酬新制，唐德瑜認為，除了能鼓勵台灣投資人對基金「長期」投資，對基金業者更是重新洗牌的機會。對摩根投信來說，藉此拉近和銀行通路與客戶之間的距離，最直接的方式就是深化和銀行通路的合作關係，尤其要找志同道合的合作夥伴，一起把客戶的資產部位做大。

唐德瑜認為，未來將有三類基金業者可望從中找到自己的市場定位。一是有足夠產品線和品牌形象的業者、二是有檔招牌不敗基金的業者、三是以私募基金為主的業者。而對摩根來說，非常清楚自己不是靠一檔招牌基金立足市場者，而是提供完整產品線強化品牌的專業基金業者，未來透過新制和銀行通路夥伴長期的合作，將會是主要的策略之一。

針對因應數位化潮流，唐德瑜表示，對外須不斷思考如何給投資人最快速簡單又能符合需求的服務，對內則需要考量員工的工作品質，希望可激盪出更創新的服務客戶方式。例如去年上線的「摩根小幫手」（Chatbot）的線上智慧機器人的程式，不但提升了客戶滿意度，也提升客服的效率。

他指出，透過和年輕員工的真誠互動溝通，給了公司新的經營思維，也讓摩根在創新上有所轉變；未來摩根投信將持續做對的事，但不一定要快或當第一，尤其在金融市場變化快速的年代下，現在的方式可能到了明年就要被潮流淘汰，但至少秉持「客戶第一」的原則做好各項準備，才能在台灣資產管理市場預見下一個35年。