ETF納入退休規劃 國人認同 |元大投信

國人開始對退休感到憂慮而爆發出來的退休理財需求，是如今資產管理業者陸續推出理財平台的原因之一。元大投信總經理黃昭棠表示，過去投信業者從產品出發，希望解決投資人需求，但可能造成投資人在錯的時間買到對的商品，一檔商品也不可能解決所有理財需求。

元大投信希望提供投資人一個完整的解決方案，因此陸續推出了很多的平台，包括貨幣通、薪資理財、ETF智能平台以及目前的「指享退」，這類似國外獨立理財顧問的服務模式，功能涵蓋理財知識、數據資料庫、日常收支的現金管理、或可透過外匯投資機會參與現金增益、基金各式智慧自動交易功能、多元投資組合建議，並結合最新AI技術，從短期多元交易、中期資產配置乃至於長期退休規劃，完整的一站到底設計，可望對接各種不同的短中長期理財需求。

這樣一次多檔持續去做調整的投資方式，讓投資人根據自己的風險承受度和對報酬的期待，以及對理財目標的規劃，協助投資人去落實投資的過程，才是理財平台最大的功能與效應。不過，黃昭棠強調，理財平台也不是百貨公司，或者只給你過於簡化的套餐商品，因為每個投資人需求都不同，就連存股都必須隨著產業趨勢調整，因此要有一些機制協助投資人適時做動態調整，甚至可以在市場有重大事件的時候，透過歷史經驗提醒投資人較正確的投資態度與策略。

現在的投資策略，已經不單純只是股三債七的方式去配置，也不再只是機械式的去做股債之間的區隔，投資理財不是穿制服的方式而是量身訂做的解決方案。黃昭棠認為，「投資人不要覺得買了基金就有魚吃，而是要學習如何釣魚。」尤其善用理財平台所建置的各項功能，才能替自己的投資更加分，讓自己當基金經理人。

黃昭棠以退休理財為例指出，債券ETF絕對是資產配置上的重要元件，而投資人在選擇時的觀察指標，包括受益人是否過度集中可能影響其流動性，交易量不能只看量能大小而是要看掛單的綿密度，都可能是選擇標的時候的重點。隨著國內ETF規模與人數頻創新高，顯見在國外以ETF納入退休規劃商品的趨勢已被國人接受，台灣更有連結式基金可以百分百參與ETF市場，如果能再輔以商品的組合配置符合需求，結合定期定額或者加碼以及停利，就能讓資金運用更有效率。

連結式基金可以百分百參與市場表現，透過產品的變化配合投資人理財的中長期目標，可以定期定額或者加碼以及停利。