運用大數據 投資簡單化 |富達投資

股票、基金、債券各種投資工具多如過江之鯽，富達投資全球資產配置（ＧＡＡ）團隊資深研究顧問鄭任遠表示，從富達大數據研究退休人投資行為，可發現九成以上的人，通常投資是不會動的，更別說要投資人資產配置再平衡，選擇太多、投資情緒又隨市場起伏波動，目標日期基金創新，就在使用介面的革命，讓投資簡單化，投資人可輕鬆接受。

鄭任遠1994年加入富達美國，兩年內研發出第一檔目標日期基金。他回顧當年，他們研究投資人儲存退休行為模式，發現美國人在準備退休金方向，未洞見人性盲點，「大家都將退休準備視為投資，結果市場發行各式各樣金融商品，但投資人卻難以選擇，其實退休金準備不在工具多寡，管理核心在風險控制，風險要隨時間來遞減，同時要克服人類惰性和追高殺低、風險趨避。」

鄭任遠洞悉投資人行為的盲點，既然投資人不願做決定，理財服務人員雖提出許多客觀建議，但投資人就是無法選擇，富達決定提供將投資簡單化，專業的投資就留給專業經理人負責，這就是目標日期基金的濫觴。

善用大數據的鄭任遠表示，退休金要存多少，有一個簡單法則，以自己工作最後一年年薪做基準，至少要準備十倍，若是年薪十萬美元，就準備100萬美元，基金投資專家可依目標需求和投資人每月定時定額投資，決定投資風險和資產配置。