三環配置 打造完美組合

元大投信將推出組合式DTF，談到心中理想的投資組合，元大投信董事長劉宗聖認為，根據核心、衛星、外圍護城河三大層級需求，足以打造出長期累積資產的完美組合，當中，針對有高度領息需求的退休族群，他建議可從較高收益的高股息、特別股出發。

劉宗聖表示，打造資產組合的第一步，應先根據個人所需劃分不同的理財需求，進一步設立累積財富的層級目標，像是有配息需求的退休族，基礎需求就是買收益資產，支應日常生活所需，等到核心部位穩定成長，再提出部分收益打造外圍配置，讓個人組合多元化。

他以元大產品為例，退休族可先在核心部位買進高息資產，例如殖利率4%起跳的元大高股息、年化收益率3%-4%的美債ETF、4%-6%的特別股和REITs，便能打造一個平均收益率4%的組合，又不會過度集中特定資產。

其次，第二環衛星可提高攻擊性，幫助整體資產更快成長，如連結美股的標普500 ETF、元大MSCI A股及大陸政策金融債ETF，聚焦中美等大型經濟體，最後是行有餘力還能做第三環配置，可納入新興市場、石油、黃金等原物料及產業債ETF。