目標到期保單熱賣 年衝千億

國人偏好類定存式保單，就連買投資型保單也愛有月月配息的類全 委保單，或六年期滿一次領本息的目標到期型保單，目標到期基金保 單前十月已銷售逾985億元，占投資型保單的23％左右，目前還有南 山人壽、全球人壽各一檔銷售中，全年篤定可破千億元。今年投資型保單買氣夯，前十月已銷售約4,342億元，賣贏去年全 年，創同期新高紀錄，比去年同期成長33.5％，若以此整度，則今年 投資型保單保費可望破5千億元，超越2007年時4,650億元的紀錄。月月配息型類全委投資型保單幾乎是今年投資型保單的主力，即保 戶躉繳一筆錢，每月即可撥回約5％的資金，定位為退休族的月退俸 商品，壽險業者預估今年約七成以上投資型保單都是月月配，即逾3 千億元以上規模。至於目標到期型投資型保單，訴求六年或七年期滿，基金會去投資 一籃子六至七年到期的債券，若沒有債券違約，則投資人到期時就是 領回債券本金及票面利率，美元計價報酬率預估約4％上下，人民幣 則喊到6％附近，在今年都熱賣。無論月月配或目標到期，保單都是躉繳為主，因此今年前十月投資 型保單躉繳金額達4,052億元，占所有投資型保費的93％以上，保戶 多是有一大筆錢直接投入，尋求固定收益，在投資屬性上是偏穩健保 守型的客戶。今年以來，南山人壽已推出六檔目標到期型保單，11月第六檔正在 銷售，前五檔已銷售約347億元，且都是靠南山的業務員銷售。其他壽險公司則是業務員加上銀行通路，銷售量第二大是台灣人壽 ，推出三檔就有261億元；第三大是法巴人壽，有117億元；中國人壽 也是推出二檔，有94億元左右的銷量；保誠人壽是後來推出兩檔，銷 售80億元。全球人壽26日開賣其首張目標到期投資型保單，同樣有美元、人民 幣計價部分，因此估計全年目標到期保單應有千億元以上的銷售量， 但壽險業者也強調，目標到期型保單是不保本、不保息，投資風險也 是保戶自負，與存款並不相同。