微笑曲線投資法 小財累積成大富 |日盛投信

機關學校「退休基金商品及理財教育巡迴講座」由投信投顧公會、集保結算所、證基會和基富通共同舉辦，10月4日巡迴至高雄榮民之家進行宣導，榮家副主任徐偉光與同仁積極參與。講座目的是希望公教人員正確認識基金商品和銷售管道，掌握理財工具相關資訊，並透過長期理財規畫，創造美好的退休生活品質。

日盛投信副理黃昭達表示，全球目前都面臨退休年齡延後，退休金減少和人口老化醫療費提高等問題，若推估一個人退休後需要1,300萬，夫妻兩人就要近2,700萬，不足的缺口怎麼辦？他說，一般熟知的理財工具，以股票、債券和定存為主，投資人必須了解它們的報酬率和波動性，才能控制風險而獲利，否則來去一場空，資產反而負成長。

黃昭達指出，退休金規畫，必定是長期性的，建議「雞蛋不要放在同一個籃子裡」，利用好的平台，組合性的方式，以及專業的意見，篩選出適合自己的基金，並在「微笑曲線」內進行定時定額長期投資，方能積少成多，將小財累積成大財。

投資趨勢跟市場狀況是變動的，黃昭達提醒投資人，電動車、5G和半導體是未來的趨勢，但目前市場面臨全球QE退場、中美貿易戰、長短天期利差縮小等風險，因此，投資布局，仍要審慎量力。

集保項萃芸指出，為退休規畫做準備的投資資金，最重要的就是放在安全合法的投資管道中，因此資訊的「正確性、公開性、合法性」極為重要。她強調，「集保基金資訊觀測站」提供最完整的合法公開基金資訊，為提升使用者的便利性，明年將有手機APP上路。

基富通經理李佩錦表示，基富通提供一個沒有理專服務的機器人篩選及銷售平台，架上有超過2,900檔基金，等於一個「基金百貨公司」。她透露，由基富通舉辦的「創造勝利 FUND程式」基金模擬競賽，去年有3,000人次報名，今年更高達1萬3,000人次報名，顯示透過基金投資創造財富是個大趨勢，也是投資理財不可或缺的一環。