逾半數國人 撥2成月薪理財

在工作時期每個月提撥部分薪水做理財，持續投資不間斷，是達成 退休理財的重要關鍵。根據今年的摩根退休快樂指數調查結果，有5 6.1％受訪者認為，每個月撥出10～20％的薪資為退休理財做投資， 是較為合理的比例；進一步來看，若是有理財習慣的民眾，願意提撥 20％以上薪資做理財的比例，明顯較沒有投資理財的人來得高出許多 。摩根投信執行董事劉玲君表示，退休理財如同馬拉松，如何持續不 間斷的累積，並追求合理報酬率，才是能否達成最終目標的關鍵，調 查顯示，台灣民眾普遍有即早準備的觀念，有56.1％的人願意每月提 撥10％至20％薪資，甚至還有逾一成有意提撥30％薪資來理財。劉玲君認為，退休後生活無虞的關鍵，正是在工作期間盡量投資， 從摩根資產管理針對台灣環境所做的調查與估算，最基礎的門檻是在 工作期間，每個月拿出薪資的一成專做退休理財投資，以年化報酬4 .5％計算，只要持續投資30年，就能在退休時獲得一筆足以應付退休 生活開支的資金。值得注意的是，有投資習慣的民眾，對於提撥薪資的比例又比起沒 有投資習慣者高出許多，統計顯示，「有投資習慣者」願意提撥薪資 超過20％的比重為56.5％，相較之下，「無投資習慣者」僅37.6％民 眾認為提撥20％以上的薪資合理，與前者相差18.9個百分點，且逾2 3％「無投資習慣者」認為，每月只要拿5％以下月薪投資就夠。今年富蘭克林投信在一項投資人理財行為及投資意向的調查中則發 現，有高達八成五的受訪者的理財計畫是以自己或自己及另一半為主 ，而目的則是多著眼於退休生活，至於為了達到夢想中的退休生活， 願意擬定財務規畫者占72％，也有41.3％開始定期儲蓄，或有31.1％ 透過主動和理財顧問聯繫、尋求協助等。