電子支付 帶動更多儲蓄資金轉移潮 |元大投信

數位浪潮來襲下，投資理財有哪些新趨勢？昨天本報論壇中針對AI理財、現金管理工具、電子支付對投資理財的影響等熱門話題，特別以「現金管理工具數位浪潮創薪智動」為題作交流，主持人非凡電視台主播胡睿涵表示，包括橘子支付、中國信託銀行的智能理財工具、元大投信的智能投資平台等，都是投資人應該善用的數位投資工具，可以讓投資更輕鬆且更有效益。

橘子支付營運長洪紹軒表示，電子支付快速、便利、安全是最主要的3個考量，除了提供線上買遊戲、聽音樂的點數支付，每天去超市和停車等細節，應該都要能夠參與，因此可以提供客戶一日生活圈所需的支付才算是好的電子支付業者所該做的。目前國內電子支付和國際市場相比，台灣有利因子是信用和網路的環境，不利因子是信用卡過於普及以及全省近三萬台ATM，太方便反而讓誘因降低。

洪紹軒認為，台灣電子支付業者應該讓消費者覺得真的很方便實用，把各環境打通這是業者需要努力的，包括從醫院、學費等各類生活所需都可以透過電子支付來運用的話，就可望很快普及。洪紹軒強調，電子支付可以做到「存提轉用」等四個層面是他認為完美的目標，也就是隨時可以存款、提款、轉帳（匯）、運用，因此必須和金融業者合作，讓錢可以更靈活運用。

中國信託商業銀行電子業務規劃部協理謝安則以「中信智動GO」為例指出，這個全程自動化的AI服務包括挑選標的等功能，透過這系統提供投資人多元的資產配置，拿手機就可以掌握投資狀況。全程在線上完成，且投資之前會有簡單的投資屬性測試，會知道投資人資金需求方向，就會有適合的策略，再透過大數據挑出4∼15檔基金，且會自動隨市場變化調整投資比重和標的，對投資人來說是相當方便又有效的投資管道。

元大投信副理邱鉦淵表示，元大投信ETF市占超過5成，共有27萬ETF受益人，去年12月正式推出元大投信ETF智能平台，希望以提供投資策略與組合方式，協助投資人了解如何操作ETF累積資產，推薦過程中不只針對投資屬性區分為積極、穩健及保守型等規劃，也提供指數、總經及ETF數據查詢，結合目前ETF已經具有股票、債券，商品、外匯，以及多空槓反等類型，達到4X4的多元配置效果。

中國大陸行動支付盛行，將錢存到餘額寶、支付寶皆有額外收益，元大投信協理黃漢昌指出，電子支付能夠提供額外收益，會帶動更多的儲蓄金額轉移潮，對於未來產生生活理財的效益將比預期大很多，金管會也在今年4月開放電子支付帳戶可以購買國內貨幣型基金，力推FinTech發展，以目前貨幣市場基金的平均收益率達0.4％，且不用扣匯費，已有一定吸引力。

黃漢昌強調，金流數位化後，消費行為可以透過數據來分析，未來薪資理財會變得更加簡單，以手機APP結合理財管家，根據不同年齡層進行規劃，例如20歲到30歲先以工作累積能力為主，可以採取定期定額投資，屬於整存不付概念，30∼50歲要加速資產累積，準備退休資產，拉高投資金額，較類似零存整付跟整存整付，而超過50歲以上，現金流入較少，重點則必須放在適度控制支出。