五心＋四堅持 定時定額穩健創富 |富達投資

為提升軍公教人員投資理財意識，由投信投顧公會、集保結算所、證基會及基富通合辦的機關學校107年度「退休基金商品及理財教育巡迴講座」，6月1日來到新北市新店區，為教職人員舉辦退休金理財講座，強調共同基金不僅適合納入長期投資規畫，也是退休理財的主流商品。

主講人富達投信經理吳孟達指出，透過定時定額投資基金，分批買進可有效降低風險，且不會造成投資人太大負擔，是累積退休金的極佳選擇。

吳孟達說，定時定額絕對可以累積財富，但要有「五心」和「四堅持」，五心是「用心、細心、關心、信心、恆心」；四堅持是「挑選適合的基金、長期投資、逢低加碼和定期檢視投資狀況」。

他分析，定時定額投資要有耐力，至少堅持一個景氣循環，大約6到8年的時間，期間若遇到金融海嘯之類的系統性風險或重大事件，應該勇敢加碼而非停止扣款或贖回，才能創造更豐碩的投資成果。

在場來賓十分關心資金配置比例問題，也就是應該將多少比例的資金投入定時定額？吳孟達建議「321法則」，即將收入扣除生活開支後，再細分為6份，3份做為家庭緊急預備金，2份投資定時定額，1份投入保險。

集保項萃芸指出，投資理財最重要的環節之一，是掌握資訊的正確性，進而做出對的判斷。「集保基金資訊觀測站」公告台灣合法且核准的境內、境外和期信基金，合計超過4,000檔，基金資訊、基金月報和投資人須知都在平台上，是投資時最佳的輔助資訊，建議投資人多加利用。

基富通證券副總陳維莉指出，不需要理財專員服務且期望降低投資成本的「自主性投資人」愈來愈多，因此在主管機關及業者的合資下，成立「基富通」，其中的智能選股工具，能輔助投資人篩選適合自己的基金，並提供1.99折手續費優惠。基富通現正舉辦「創造勝利 FUND程式」基金模擬競賽，總獎金高達150萬元，已經開始報名，10月1日正式比賽，歡迎學生及社會人士踴躍參加。