結構型商品缺失多 4銀行被罰 |台灣新光商銀

金管會近期金檢重點放在銀行賣結構型商品業務，中信銀、渣打銀 、新光銀、兆豐銀都有缺失被罰。其中，中信、新光銀行是因為執行 認識客戶作業（KYC）未主動確認客戶「是否領有重大傷病證明」、 沒有確認是不是弱勢族群而違反銀行法，予以「糾正」。

金管會指出，去年10月就發布新規定，參考信託業管理辦法修正「 銀行辦理衍生性金融商品業務內部作制度及程序管理辦法」，針對「 結構型商品（包括衍生性商品）」增訂70條款。

就新規定來看，銀行「不得主動」向屬於「不活躍投資客戶與弱勢 族群客戶」推介結構型商品，且銀行若與屬於「不活躍投資客戶與弱 勢族群客戶」辦理交易前，應先由適當的單位或主管人員進行覆審， 以確認客戶辦理交易適當性。

銀行局指出，此次在金檢過程中發現，中信銀在銷售結構型商品時 ，執行認識客戶作業（KYC）「未主動」確認客戶是否領有重大傷病 證明，對客戶於KYC問卷所填資料有欠合理檢核機制未臻妥適，不利 確實瞭解客戶風險屬性，且該行對於賦予理專於系統執行客戶專業投 資人身分建檔及執行交易之權限，未建立妥適牽制覆核機制，有礙該 行健全經營之虞，依法予以糾正。

新光銀則是在銷售境外結構型商品時，未妥適建立銷售予弱勢族群 客戶的風險承擔能力與商品適合度配適之控管機制，且未將商品年期 納入商品風險等級分類的考量。渣打銀也是在銷售衍生性金融商品過 程中，有作業方面等缺失。

兆豐銀則是有三大缺失，除了在辦理衍生性金融商品業務，於業務 人員考核、專業投資人審核及風險屬性評估有相關作業缺失。