三階段防制 23類尖兵接棒

攸關洗錢防制能否順利推動的名單資料庫供應，正由台灣集中保管結算所如火如荼建置中。不過，完整的洗錢防制作業有三個階段，集保公司只負責第一階段，後面的兩個階段，得由23類洗錢防制尖兵（18類金融機構與五類非金融事業或人員）接棒，自行辦理客戶名單的比對、分級與持續監控。

台灣集中保管結算所法務室經理蕭元華表示，洗錢防制作業的第一階段為，洗錢防制名單的資料庫系統建置與名單採購，目的在讓洗錢防制法定義的18類金融機構與五類非金融事業或人員，有名單可進行客戶身分的比對，透過資料庫查詢，可以得知客戶是否為恐怖份子、重大犯罪、高知名度政治人物，或是重要政治人物的家庭成員及關係密切之人。

關於這部分，集保公司將採使用者付費原則，按查詢數量、行業類別、財務能力等指標，訂出收費標準，方案預計今年8月底前出爐。

第二階段為，負責洗錢防制的23類尖兵，要對客戶做KYC（認識客戶），確認與審查客戶的身分、瞭解過往信用紀錄，並按客戶的風險高低進行分級。

同一位自然人或同一家法人，與個別金融機構的往來情況並不相同，因此同一名客戶，在不同金融機構的風險分級，可能並不相同，關於這部分，金管會與法務部尊重23類洗防尖兵的判斷與處理。

第三階段為，對客戶進行帳戶與交易的持續監控。被列為低風險等級的客戶，23類洗防尖兵對他們的檢視時程可以拉長，例如每五年檢視一次；高風險等級的客戶，按照規定，每年至少須要檢視一次。

若持續監控時發現異常，判斷客戶可能有洗錢風險，23類洗防尖兵必須主動通報法務部調查局。