低利買房 應考量資金調度便利 |匯豐(台灣)商業銀行

儘管現在的年輕世代沒有人在存錢買房子，年輕人的父母們卻總是在想，如何幫子女們買房，至少打理好房貸頭期款，餘額再交給年輕人自理。這個台灣社會特有的現象，促成銀行的房貸商品視為長期財務規畫的一部分，而非一次性財務交易；「一切以客戶為中心」的設計，可依個人需求，選擇不同種類房屋貸款。

今年前3月的六都房市出現明顯成交量，台經院副研究員劉佩真指出，這是買賣雙方讓利促成，但奇怪的是，成交量擴大之後，反而在4月時，六都建物買賣移轉件數月衰退13.1％，顯然大家在價格認知上拉鋸，第2季至第3季雙方若再不調整，下半年房市景氣難以回春。資深房市評論員倪子仁亦指出，房市目前仍在築底過程，走勢將呈Ｕ字型，估測要3∼4年的時間才會走完。

房市還沒開始要衝刺，這對父母們來說，應是好消息，大有時間好好為子女選好房子，以及和銀行細細討論後續房貸的安排。

匯豐銀行指出，面對當前經濟市場的變動，房貸的安排應同時兼顧「資金彈性」與「減少負債」，市場上的「加值抵利型房貸」，存在帳戶中的資金需要時隨時可以提領運用，不用時存款利息直接折抵房貸利息，折抵後房貸利息還得少，本金就還得快，省下利息還可以提早還清房貸。

匯豐（台灣）商業銀行提供的「加值抵利型房貸」、花旗（台灣）銀行的「新自由年貸」多有相似的思維，年輕世代一般上班族把零散資金，整合到「抵利型房貸專屬活存帳戶」，帳戶存款享有和房貸一樣的利率。

匯豐同時提供彈性的還款方案，客戶可選擇雙周繳功能，將月付金一分為二，每兩周還款一次，提前償還部分貸款，並可節省利息開支，加速還清房貸。

花旗銀行則認為，房貸是長期資產規畫，需滿足增加資金流動性與降低負債壓力兩個目標，花旗「新自由年貸」為本利攤還型房貸，可讓客戶在每月固定攤還本金與利息同時，不影響可用資金流動性下，優先償還本金，達到省息、縮短房貸年限的功效。