14家銀行中箭 TRF罰款逾億 |台灣新光商銀

TRF引發的中小企業倒閉、國銀紛提呆帳惡夢已到尾聲，金管會做出最終回裁罰。金管會銀行局1日發布TRF（目標可贖回遠期契約）重大裁罰，共14家銀行被罰，大眾、元大、玉山被罰400萬元，國泰、日盛、新光罰200萬元，其餘8家處以糾正或停止銷售處分，此次已是第5波處罰，累計總罰款金額加計也高達1億400萬元。

金管會銀行局副局長呂蕙容指出，此次查核的重點有三項，包括是否確實審查客戶董事會議紀錄、是否落實審查客戶財務資料、是否落實OBU開戶或財報表真實性審查，與過去裁罰過的沒有重覆。

呂蕙容表示，目前並沒有發現銀行幫TRF客戶偽造董事會紀錄，只有查核到銀行對辦理客戶董事會紀錄審查作業核欠嚴謹，另外，還有發現行員把繕打完的財報、填妥的財務報表傳給客戶、對保當天在客戶同意下幫客戶公司內部文件用印等情況。

銀行局認為，這些「服務過頭」的行為，雖不是偽造文書，但卻已經讓風控流於形式化，且日後客戶賠錢時回頭檢舉，反而產生更多糾紛。

呂蕙容指出，此次據銀行法的規定作出三大裁罰，包括：大眾、元大、玉山因為未確實審查客戶董事會議紀錄、未落實審查客戶財務資料、徵提客戶相關書件有內容未填寫完整等缺失，且涉及的客戶數較多，因而罰400萬元，並予以糾正，國泰、日盛及新光3銀行則被罰200萬元、也予以糾正。另外，包括中信、台北富邦、凱基、台新、永豐、花旗、安泰及遠東等8家銀行未確實審查客戶董事會紀錄或徵提作業，被金管會糾正。

呂蕙容指出，目前TRF爭議案共有203件，172件己妥適處理，26件進入調處評議，目前共有15家銀行停賣TRF，包括被銀行局禁賣的大眾、元大、玉山、國泰、日盛、新光、中信、富邦、台新、永豐、安泰，還有自行停賣的凱基、花旗、遠東。