嶄新數位時代來臨 元大投信：機器人理財2.0 新創價模式

近年來逐漸受到矚目的「機器人理財2.0」在於機器人理財的催生，與人工智慧科技應用，重新打造嶄新的創價模式。

根據Bloomberg估計，截至2016年底，美國理財機器人業者之資產管理規模將達到3千億美元，至2020年底，透過理財機器人業者所管理之資產規模則可能攀升到2.2兆美元的規模。也就是說，以目前機器人理財的經營模式估算，未來4年資產管理規模即有7∼8倍的成長空間。若當前平台逐步演化為理財機器人2.0版時，未來成長曲線將不僅是線性成長，可能是爆發式的幾何成長，而業者與客戶共同創造機器人理財的價值，亦將重塑資產管理領域生態。

元大投信ETF產品經理周芯瑋表示，若客戶與機器人理財提供者互動當中的某段關鍵元素，如客戶行為、身分、地點、心理狀態數位化了，新的服務模式就可能出現，讓資產管理市場重組。舉例來說，過往客戶投資指數股票型基金(ETF)時，券商只能透過客戶的交易資料了解其買賣標的、數量、價格、損益，但無法進一步了解客戶的投資期待、需求、甚至情緒，且亦無法追蹤其他有價值的回饋行為。

但機器人理財2.0在現有框架下，加入社群、互動、互惠、意見、心理等多面向平台網絡，就可以開始追蹤會員客戶的行為，推薦其可能需要的ETF或投資組合建議，或是投資某檔ETF的客戶也另外投資了什麼標的，又或是目前眾多客戶都在關注哪幾檔ETF等。又如心理狀態數位化，可以了解客戶期待的、擔憂的、甚至欠缺的，機器人理財平台便可以快速了解客戶的投資缺口，進而提早提出投資組合建議。