防偽鈔 臨櫃換匯額度遽減 |台灣銀行

防制洗錢，偽鈔也成為各銀行攻防重點，包括兆豐、台銀、合庫等 三大公股行庫，對「過路客」的臨櫃換匯門檻都大舉下修。其中，合 庫、台銀對於臨櫃櫃員的授權額度，分別為1,000、5,000美元，匯銀 龍頭兆豐銀則「三連降」，從10萬、到去年上半年降到3萬。據了解 ，目前分行經理對臨櫃換匯的受理權限已降到只剩1萬美元。

在匯款上，大型行庫也開始設立「聯行通報」機制，防止有心人士 兵分多路透過不同分行匯款。其中，有270多家分行，為國內銀行分 行通路最多的合作金庫，為了避免通路多造成歹徒好下手，已經設立 更嚴格的門檻，除了非自行賣出的美元現鈔，超過1,000美元以上拒 收，一般而言，若新台幣超過50萬元已符合洗錢防制規定的門檻，需 要通報，但合庫自身已將「聯行通報」門檻訂得更嚴格，只要是超過 30萬元，在聯行系統就必須出示紀錄，而且當天在結帳時，必須由匯 款金額最高的分行來通報總行。

台銀針對臨櫃換匯，則採取臨櫃、分行經理、總行權限等「三級制 」，臨櫃櫃員最多只能收5,000美元，超過必須請示分行主管，分行 經理能核可的權限是1萬美元，多出來的部分，須通報總行決定。但 倘若是自行客戶，只要能說出哪一天買的，台銀可從自家電腦系統調 閱資料來識別，不受上述限制。

兆豐在去年3月，對於分行經理的權限還有10萬美元、臨櫃人員3萬 美元，現在整個分行的權限則從10萬美元降到只剩1萬美元，超過者 必須託收總行。而外籍觀光客的臨櫃權限，只有500美元。

銀行業者也提醒，水單若遺失，銀行由於怕收到來自別家銀行的「 偽鈔」，也有可能拒收，以後民眾對於銀行的臨兌換匯，除了保留水 單，最好是「甲地進、甲地出」。

上述臨櫃換匯的限制，主要都是針對過路客。銀行行員指出，倘若 檢附水單，是由自家所發出的美元現鈔，要臨櫃把這些美鈔換回新台 幣，銀行就不會有上述的限制。