台銀以房養老 給付前低後高 |台灣銀行

龍頭台灣銀行宣布推出以房養老專案，目前八大公股行庫除了彰銀、兆豐銀，各行庫已全都有自己的以房養老版本；若與其他行庫相較，台銀新出籠的版本，除了最低起跳利率為1.93％，最大亮點在於「前低後高」的給付架構。

據了解，財長張盛和將在明日召開520內閣交接前的最後一次八大行庫業務會報，除安排合庫金、兆豐金報告金融科技創新對金融業財富管理的影響與機會，與智慧機器人產業發展與應用，預料以房養老屆時仍會引起討論。相關人士指出，繼台銀之後，彰銀預計下個月也將推出自家以房養老版本。

台銀版本的以房養老，若以總市值2,000萬元的擔保品，貸款30年期，成數7成為例，在「前低後高」給付架構下，第一期借款人可領取24,522元，而到了第30年，最後一期借款人能領取的金額為57,795元。

台銀採前低後高的給付架構，最主要是免除借款人每期利息負擔；根據台銀設算結果，借款30年的借款人，最後一期所領取的57,795元裡，其中約有27,000多元是用來支付利息，因為隨著本金撥付愈多，利息的支付負擔也會愈大，台銀為免除借款人利息負擔，因此設計上述架構。

台銀主管強調，即使是扣掉利息負擔，借款人在第30年所領取到的本金，還是比第一期的24,522元多出近6,000元，某種程度上，借款人等於活愈長、領愈多，這樣的給付架構也與物價上漲及老年生活開支等趨勢相符。

公股金融圈人士認為，現在已有台銀、土銀、合庫、華銀、一銀、台企銀等六家公股行庫推出各自的以房養老版本，借款人可根據自己不同的需求，「貨比三家不吃虧」，挑選對自己最有利的方案。

例如，台銀以前低後高給付為最大亮點，土銀則以貸款成數5成以下的利息可全部掛帳最具吸引力，最早發起以房養老的合庫則是目前6家行庫中承作都會及非都會區的涵蓋範圍最遠的一家，而華銀最大的賣點在於「有動用才要付利息」，台企銀則是與保險結合，在意外發生時的給付範圍上有較大彈性。