選購長照險 緊盯四點

市售長期照護保險琳琅滿目，民眾可按以下四點，選出符合自身需求與期待的長照商品。

要點一：了解給付條件

每一張長照險的給付方式、給付額度不盡相同，保險公司判定給付的依據寬嚴不一。有的長期照護險僅針對長期照護狀態、或全殘廢擇一給付；有的同時提供癌症及長期看護保障。民眾在投保前，務必先瞭解契約條款內容，尤其在給付與理賠條款上，不妨尋求專業人員的說明，以評估該張保單是否符合需求。

要點二：給付期間與頻率要合理

衛福部統計資料指出，國人的平均長期看護時間為7.3年，花費預估在175萬∼350萬元之間，因此長期照護險的給付期間最好十年以上，給付頻率以至少每半年一次為優先考量。

要點三：留意免責期天數

投保長照險後，需經醫生診斷符合長期看護狀態，並通過90至180天的免責期，能獲得理賠給付。

第一金人壽總經理林元輝表示，假設長照險的免責期為180天，代表保戶符合失能狀態，六個月後才能請領保險給付；如果免責期為90天，三個月後即可獲得給付。免責期愈短，對保戶愈有利。

要點四：最好可豁免保費

可豁免保費的長照險，能讓被保險人處於失能狀態、無法自理生活起居時，就算不繳保費也能延續保單的效力。若保單無豁免保費條款，民眾可自行附加，每年保費約500~1,000元。