第一金壽保單 照顧退休族 |第一金人壽

近期全球股市動盪，許多民眾為了預防退休金再次受到衝擊，將資金投入安全的「保險」商品。

第一金人壽總經理林元輝觀察，金融海嘯後，民眾進行退休配置時，普遍有四種潛在需求：定期定額、能減緩市場衝擊、可領取收益、靈活轉換因應波動。為了能夠因應上述需求，保險公司紛紛推出投資型保單，其中又以「變額年金險」與「變額萬能壽險」兩種類全委保單最受青睞。

依商品結構來看，變額年金險有「活到老、領到老」的特性，能保證保戶在生存期間獲得穩定的年金給付。變額萬能壽險除了帳戶價值的投資累積，亦能享有「彈性繳費、保額可調整」的保障優勢，當保戶身故時，將可獲得「身故保額」或「帳戶現金價值」的理賠金額。

林元輝表示，針對不同族群所面臨的不同人生階段，整理出三種投保建議和保險商品組合如下：(1)早發規劃族（40~49歲）：風險承受度將隨年紀轉變，適合可自由轉換標的的類全委保單。建議保險組合：變額年金險（或變額萬能壽險）+重疾險附約。(2)準退休族群（50~59歲）：時間充足，可藉由定期定額累積退休金，同時補足醫療缺口。建議保險組合：變額年金險+醫療附約。(3)退休人士（60歲以上）：已屆齡退休階段，此時以資產保全、財富傳承為配置重點。建議保險組合：變額萬能壽險＋增額還本終身壽險。（李佳濟）