挑速配房貸 有訣竅

房貸利率上看3%，行庫1年期定期儲蓄牌告利率頂多1.38%，「存款追不上房貸成長」。如何挑選低利房貸，成為民眾節流重點。

一般房貸專案多分為兩種償還利率，一段式及分段式。若還款能力較佳，有信心在短期內還款完畢，台銀主管建議可以選擇分段式。因為分段式主打前段時間以較低利率還款，後期還款利率則會較高。

為避免申貸人申請分段式房貸，僅享前兩年較低房貸利率，第三年又解約轉至其他銀行貸款，銀行通常會對分段式房貸開出違約條款，因此分段式利率至少須綁約三年才能結清，否則需另收違約金。

台銀主管提醒，若想享受分段式還款的低利率，建議可以前期利率較低時，多還一些款項，後期本金乘上利率，金額就會比較低。土銀主管則建議，要取得較低利率，最好先建立與該銀行良好的往來關係，信用條件好、往來關係密切，通常能議得較佳利率。

但銀行提供較優惠利率的房貸，也會有身分別限制。合庫幸福成家專案申請身分限定為公家機關編制員工、或年收入達200萬元還款能力較佳者，因為銀行必須評估對方償還貸款的能力，才能視個人條件提供較優惠利率。

華南銀行為搶進優質房貸客群，也祭出最低1.92%低利率，主打還款能力較佳族群。但依地段、負債比、客戶所能清償房貸風險來評估，最多可能高達6%，因此房貸利率高低還得視個人情況而定。

近來房市低迷，為確保貸款戶有承擔房貸能力，各銀行會希望爭取更多收入穩定的客群來源。

土銀主打的優質房貸專案，不限首購戶承作，只要是土銀的新貸戶，且符合其對申貸人的前提限制即可。

中信銀行說，若貸款人具有公教身分，建議可以申請築巢優利貸，其年利率為1.84%，貸款額度最高八成，年限最長還可達30年，是中信銀行的獨賣商品。