檢視投資型保單 2點必知

近年來，投資型保單銷量直逼傳統型保單，每5人就有1人購買投資 型保單。第一金人壽總經理林元輝表示，保戶應該要將投資型保單分 成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視，運用傳統型保單的檢視 原則、建立停利停損的投資概念，並依照人生階段的不同，動態調整 保單內容，便能做好投資型保險的風險守門員。有別於傳統保單，投資型保險兼具「保障」與「投資」的功能，如 果民眾當初是以投資型保單來規畫「人身保障」，就應該遵循傳統保 單的檢視原則：(1)衡量家庭責任增加時，可能產生的保障缺口有 多少，至少將保額提高到收入的5至10倍。(2)評估家庭的收支情形，年繳保費控制在年收入的10％左右。林元輝表示，當覺得保障不足夠的時候，運用投資型保單「彈性調 整保障額度」的特色，就能輕鬆拉高保障額度，這是與傳統型保單比 較不同的地方；如果需要增加醫療方面的保障，亦可運用投資型保單 的帳戶型附約來補足癌症、重大疾病、住院日額或意外傷害等保障缺 口。至於「投資績效」，林元輝建議應建立「停損停利」的概念，來設 置投資標的虧損與獲利的最大範圍。也應該依階段性目標，調整投資 標的的配置組合。對投資市場不熟悉的人，林元輝則建議利用「類全委保單」累積財 富；以第一金人壽富貴臨門專案為例，保戶可透過投信公司的專家代 操服務，使投入的資金獲得最佳運用，且保戶可以提前將提減撥回金 (當月提撥率0.5％，年化撥回率達6％)落袋為安，也可另外儲存作 為退休後的生活娛樂金。