投資型保單體檢 採兩原則 |第一金人壽

投資型保單銷售量直逼傳統型保單，每五人就有一人購買。第一金人壽總經理林元輝昨（25）日表示，投資型保單兼具保障與投資功能，應該要分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視。

他指出，可運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損概念，並按人生不同階段，動態調整保單內容。

所謂遵循傳統保單的檢視原則，包括兩點：一、衡量家庭責任增加時，可能產生的保障缺口有多少（如：房車貸、子女教育金），至少將保額提高到收入的五至十倍。二、評估家庭收支情形，年繳保費控制在年收入的10%左右。

林元輝表示，覺得保障不足時，運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色，可輕鬆拉高保額，這是投資型保單與傳統型保單比較不同的地方。

至於投資型保單的投資績效，保戶不妨從每年年初，由保險公司寄出的「投資年報」開始檢視，可以試問自己：當投資標的虧損多少該採取補救行動？報酬率成長到多少應贖回？

當保戶事前作好停損停利的防護措施，就能夠避免投資報酬率浮動範圍過大時，對帳戶價值造成的衝擊，進而影響保單的保險金額。例如，當投資報酬率低於負15%，且持續虧損時，建議可先參閱年報中的基金清單，了解標的連結的產業或商品是否有發展性，可諮詢專家意見後，決定是否轉換標的或逢低加碼。

若報酬率高過預期值15%時，保戶不妨採取部分贖回，並視情況將獲利投入其他投資工具，以提升財源運用效能。