李紀珠領軍 推老人安養信託 |台灣金融控股

台灣金控董事長李紀珠領軍金控集團進軍老人安養信託。李紀珠一上任臺灣金控董事長即成立「因應高齡化金融服務專案小組」，昨( 2)日趁敬老節，臺灣金控集團正式推出結合銀行和壽險子公司「樂活人生安養信託」商品，並親自主持產品發表啟動儀式。

李紀珠指出，早在進入金管會任職之前，因預見台灣將面臨高齡化社會挑戰，故相當重視高齡化社會的議題，擔任金管會副主委期間，開始著手力推與銀髮族相關的金融商品及相關政策，來保障老年族群的生活。

她指出，當時她也兼任保險發展基金主任委員，並指示在保發基金之下設立小組研議，像是年金遞延稅制、長期照護險等等，均為她當時積極催生的制度、商品。

她表示，轉任至臺灣金控董事長後，她不僅延續當時的構想，且進一步具體的推出結合信託和保險的金融商品和服務，未來將持續推出更多適合高齡化的金融商品。

李紀珠進一步表示，有感於社會高齡化、少子化的趨勢將使人口老化速度非常快，以及政府財政負擔吃重，高齡化金融產業的推動勢在必行，而台灣金控身為國營金控集團，更責無旁貸，一來可協助政府減輕未來的財政負擔，另一方面則是兼顧企業社會責任。

她明白指出，「安養信託」金融商品雖不是利潤很高的產品，但未來商機相當有潛力。而推出此產品的同時，也希望能提醒民眾盡早規劃自己的老年生活，讓自己能有一個不要麻煩別人，不管是在心理、生理或是財務各方面，都可透過自己的及早規劃，讓自己無憂無慮安養晚年，活的長壽、健康、快樂且有尊嚴。

同時她也強調，特別選在敬老節推出此產品，不純粹是為臺灣銀行宣傳商品，更重要的是希望所有客戶，都能將臺灣金控提醒大家正視晚年安養的問題，並盡早規劃自己老年生活的心意傳達出去，讓活動更具意義。

台灣金控公信力

適宜作安養信託領頭羊

李紀珠並指出，信託畢竟是客戶與銀行長期的合作，必須有一定的信賴關係，且臺灣民眾普遍對信託機制之認識及信賴皆不足。此時，需要民眾信賴的機構帶頭來做，而台銀及台銀人壽是國營金融機構，「永遠會信守承諾，且永遠都在」，因此很適合來扮演領頭羊的角色，期待將此觀念所推出的老人安養信託及長照、年金險、重大疾病醫療險等，退休族群所需的金融商品、服務，能日漸得到民眾的迴響。

此次台銀的「安養信託」規劃，資產在300萬元以上的族群，即很適合進行信託資產。李紀珠也強調台銀的安養信託機制，民眾亦可選擇第三方作為信託監察人，亦希望民間有信譽的組織願意來擔任。

李紀珠也呼籲政府速通過年金遞延稅制，提供租稅誘因，以鼓勵民眾及早為老年做好準備，也減輕未來政府財政負擔。

保險業亦很適合承做逆向抵押房貸(reverse mortgage)業務

除了臺銀信託部，臺銀人壽在臺灣金的高齡金融產業計畫，也扮演重要角色。除了推出長照險、重大疾病醫療險、年金險等商品，以及響應金管會目前推動的保單活化措施。

李紀珠進而表示，目前reverse mortgage政策都寄望銀行，其實保險公司亦很適合，一方面保險公司本來就可以作房貸，對「餘命」估計亦很專業，逆向抵押房貸資金又可結合成保險年金，可為客戶提供更多元服務。

李紀珠也表示，台灣發展高齡金融產業成熟之後，未來還能擴張到大陸市場。

李紀珠分析，大陸由於一胎化的政策，未來人口老化速度會比台灣更快，且大陸社會保障不足，因此，對高齡化金融商品需求亦很龐大，而兩岸間生活習性相近，此類商品若有機會進軍大陸，相信接受度將會很高，商機也會很大。