臺灣產險瞄準銀髮商機 推新商品 保障年齡創新高

老年社會來臨，產險公司瞄準銀髮商機，個人傷害險的續保年齡再飆高。繼新安東京海上產險上拉至85足歲後，臺灣產險推出續保年齡可至未滿90足歲的個傷險，互別苗頭意味濃厚。

新安東京海上產險今年8月推出「老來保」個人傷害險，投保年齡50~80歲，可續保至85足歲，創當時國內一年期傷害險續保年齡最高；時隔不到一季，臺灣產險推出「樂活人生」，一舉將個傷險的續保年齡上推至未滿90足歲。

臺產公司主管表示，「樂活人生」的投保年齡分為兩種，意外身故保額50萬元者，投保年齡15足歲~未滿85足歲；保額100萬元者，投保年齡15足歲~未滿80足歲，保額與最高投保年齡成反比，旨在兼顧理賠成本、穩健經營。

所謂續保年齡「未滿90足歲」，意指假設被保險人在84歲第11個月投保，如此可以一直續保至89歲第11個月，產險公司保單為一年一約，若在89歲第11個月投保，保單有效期可橫跨90歲至90歲第11個月。

臺產除了在續保年齡力拼新安東京海上，投保方案與保費計算，也力求更加簡單。「老來保」已較一般個人傷害險簡化，保費不論性別與職業，僅按年齡分成數個級距；「樂活人生」更進一步，直接以兩個套餐供民眾簡單選。

給付項目，除了意外身故與殘廢，保額分為50萬元與100萬元兩種，其餘項目，全部只有一種給付金額，適合業務員為老年人進行解說。此外，該張保單還獨創傷害醫療「實支實付型」給付，但限每事故最高1萬元。

產險同業表示，民眾投保個人傷害險，必須留意，須為「非由疾病」所引起的外來突發事故所致，產險公司才會理賠，疾病引起的醫療行為，不在承保範圍內。

病史方面，若有高血壓，正常服藥、數值在正常範圍內，產險公司承保意願較高；糖尿病的話，幾乎所有傷害險保單都不接受。

如果罹患癌症，零期（又稱原位癌）或一期癌，已經治癒也可承保；肢體障礙，必須事先在要保書上載明；不過，若為雙眼失明或兩上肢或兩下肢的機能喪失或缺損，則不接受投保。