投資型保單 二不三要

許多民眾購買投資型保單後，往往未能定時檢視投資績效，導致投資型保單績效受到影響，第一金人壽建議，掌握檢視投資型保單的「二不」與「三要」，發揮投資型保單的最好效果。

第一金人壽林元輝總經理表示，投資型保單與傳統型保單不同，若投資標的虧損，可能會影響到投資型保單的保障部位，因此建議手頭上有投資型保單的民眾，要定期檢視投資績效，。

林元輝說明，「二不」代表的是「不」要放著不管、「不」要把雞蛋放在同一個籃子裡。保單雖然是長期規劃，但千萬不要放著不管，尤其投資型保單，若長期虧損，很可能影響到投資型的保障功能。而「不」要把雞蛋放在同一籃子裡，是指別將資金放在同一類型的標的中，必須做好股債配置比例，才能確保風險分散。

「三要」則是「要」由大而小、「要」同類比較、「要」設停利停損點。由大而小是指「要」先觀察整體市場表現，像是市場大盤指數，再評估所連結的基金標的表現比大盤好或差；「同類比較」則是「要」找出與手上持有的同類型基金標的做比較，若是發現所持有的標的長期績效都不佳，就可以考慮轉換到其他標的，若是績效良好，就可持續持有。而最後就是「要」設定停利停損點，一般來說會考量自己的風險屬性及基金的波動程度來設定範圍，讓獲利可以落袋為安，且確保損失不會擴大。（李佳濟）