第一金人壽：投資型保單3要 |第一金人壽

你有多久沒有檢視你的投資型保單績效了？第一金人壽總經理林元輝建議，手上持有投資型保單的民眾，必須記得「二不」與「三要」，才能發揮投資型保單的最好效果。

林元輝說，投資型保單的保單價值準備金，會受到所聯結的投資標的所影響，若是投資標的長期持續虧損，可能會影響到投資型保單的保障部位。

林元輝進一步解釋，這「二不」代表的是「不」要放著不管、「不」要把雞蛋放在同一個籃子裡。

「三要」則是「要」由大而小(先觀察整體市場表現，再評估所聯結的基金標的表現比大盤好或差)、「要」同類比較(汰弱留強)、「要」設停利停損點。林元輝指出，通常投資型保單每年都會提供6 次左右的免費轉換次數，民眾可善加運用機會。

若是對經濟局勢較不敏感的話怎麼辦？林元輝建議，可利用由專家代操的「類全委投資型保單」，因為專業投資團隊能有充分的資訊及能力掌握投資市場，且也能夠嚴格執行投資紀律，不會受到人性弱點的影響。

不過，類全委保單的投資標的是由許多子標的所組成，民眾並無法自行選擇，林元輝建議應先了解代操的績效表現、投資策略以及投資子標的的組合為何，才能選擇績效良好、有信譽且符合自己風險屬性的合作對象。