分期卡理財 22K族必學 |台灣新光商銀

大學畢業生月薪22K，如果在台北租屋，或在中南部想買屋，扣掉固定房貸或房租，每個月能用的錢只剩下幾千塊，如何能消費延後支付又省息，信用卡「分期免息」受到部分消費者喜愛。

理財專家建議，如果民眾刷卡是買必須品，且有節制刷卡消費，可善用銀行提供的分期免息刷卡來作財務規畫，延後付款壓力，省下利息支出。

但如果刷卡消費毫無節制，百貨公司周年慶就愛卯起來「血拼」，或者經濟能力較不足的民眾，建議不宜使用分期卡，即使是0利率，也可能造成過度消費，累積刷幾個月後，就會面臨鉅額的信用卡支付壓力。

據統計，目前推出刷卡分期0利率的銀行信用卡包括：安泰銀行分期卡、第一銀行由你分期卡、渣打銀行The Shopping Card、永旺信用卡分期卡、中國信託iPlan卡、大眾銀行分享卡、新光銀行分期7卡等。

上述信用卡分期期別大都在3~12期，其中以3期居多，並以安泰銀行分期卡最優，可讓消費者依刷卡金額分3、6及12期，最優可達到12期，不過，刷卡金額要達到1萬元以上。

新光銀行分期7卡，假設持卡人未設定自動分期最低金額，當消費額度達系統設定的單筆777元門檻，將自動分成7期零利率，但單筆刷卡金額上限為20萬元。

中國信託iplan卡、永旺分期卡、渣打銀行TheShoppingCard 分期卡與第一銀行由你分期卡，都提供3期分期零利率。其中持中國信託iplan卡在特約商店消費，可延長至6期。

部分分期卡也有最低分期金額的限制。除了上述安泰銀行分期卡外，永旺分期卡、渣打銀行TheShoppingCard分期卡，限單筆刷滿3,000元才可適用。另外，大眾銀行分享卡及新光銀行分期7卡，則限制單筆刷卡金額不得超過20萬元。

【記者呂淑美／台北報導】銀行理財專家提醒，使用信用卡分期0利率，應留意是否達到一定金額門檻，也要留意是否需向銀行申請分期期別，以免銀行自動分期至較長的期別，需支付利息，造成消費糾紛及增加利息支付。

分期0利率是銀行吸引客戶的手段之一，有些持卡人可能無法滿足分3期或分6期等，需要分12期以上，甚至到24 期，銀行也順勢推出3期以上需支付利息，最低利率從3%~5%不等，到24期最高可能達到10%多以上。

理財家指出，分期卡可減輕資金調度壓力，但要留意分期卡超出0利率期數的利率，若是換算成年百分率時，恐將超過10%，若是刷卡金額較高，將是一筆不輕的利息支出。