大型行庫防踩雷出招 貸後管理觀察期

景氣低迷，國銀相繼加強貸後管理，國銀高層指出，高科技產業由於產品週期性短，景氣變化對營運面的影響將來得更快，因此已要求授信主管提高觀察頻率，不少個案的觀察期，並由半年大幅縮短為3 個月。

包括台銀、土銀、合庫等大型行庫，在進行貸後管理時都會以制式表格要求行庫逐一填寫，這些填寫項目包括了該公司的財務狀況、流動比率、資本結構、還款能力，以及經營效能等重要觀察指標，其中，若銀行發現流動比率過低，甚至會限期增資，否則將暫停增貸。

除此之外，銀行主管透露，近來景氣收縮，除了上述指標之外，現在「營授比」也開始位列重要指標。所謂的營授比，即為短期銀行融資金額佔營業額的比重，一般而言，中小企業的營授比約在40％至5 0％，至於上市櫃公司則約在20％左右，但近來不少行庫發現，由於景氣衰退減少公司營業額，不少上市櫃公司的營授比正在增加，部分甚至已從20％提高至30％，倘若這種情況持續達3個月以上，相關公司除非提高利率，或縮減放款成數1至2成，否則要增貸恐怕也有困難。

國銀授信部門主管指出，公司對於證交所要求公布的數據，例如財報若是公布時間延後，也會引起銀行的關注。

國銀主管也表示，除了面板、半導體、太陽能等產業之外，現在手機產業也位列重點觀察產業，主管分析指出，電子消費產業的產品更新速度快，因此對於手機上下游關聯產業的接單、零組件的研發、生產情況，現在都成為銀行調研部門的研究重點，以免授信決策跟不上產業更新的速度，反而提高放款風險。