分紅投資型保單 退休金鐘罩 國人平均壽命逐年延長，退休規劃議題 |保誠人壽保險

分紅投資型保單 退休金鐘罩 國人平均壽命逐年延長，退休規劃議題增溫，保險業者紛搶攻退休理財新市場

活得老也要活得好，然而面對近10年來物價不斷攀升，薪資卻沒有太大幅度的成長，加上少子化的人口結構改變，國人平均壽命逐年延長，大家都可能活到90歲的環境下，退休規劃議題增溫，保險業者也推投資型和分紅保單搶攻退休理財市場。

保誠人壽銀行保險通路長張錡和表示，分紅保單和投資型保單皆具有長期資產累積的效果，適合做為退休規劃的保險商品。

保誠人壽與玉山銀行合作推出的「寫意人生」退休專案，根據民眾的風險承受度，以及可運用資金，推薦了四個專門針對資金充裕的資產族，保誠人壽建議可以選擇短年期或躉繳型的商品，提早將一部份的資產預留做為退休金。

對於風險承受度較低的資產族，可選擇具有生存保險金設計的短年期分紅保單。以「保誠人壽富貴長紅終身保險」為例，繳費3年、保障終身，自第2保單週年日起，保戶可每年參與分紅；繳費期滿後，終身還可領基本保額5％的生存保險金，活到老、領到老，不但享有固定收益，還可領取紅利。

高資產族且風險承受度較高的民眾，可選擇躉繳型的投資型保單。

全球人壽表示，對於少子化後社會所面臨的社會資源短缺和種種衍生的問題也會帶來正面的助益，準備越充裕，未來風險的承載能力就會越高，建議可以變額年金提早規劃退休生活。

舉例來說，2010年時30歲的郭小姐投保「全球人壽優活變額年金保險」，年繳保費12萬元，持續繳費15年，共繳費新台幣180萬元，選擇年金保證期間10年，並於65歲退休時開始領取年金。假設平均年報酬率9％、年金預定利率2％，即可有機會自2045年65歲開始每年領取約新台幣119萬元退休金，除了能夠享有終身年金終身領薪的輕鬆退休生活之外，當扶老比越來越高，只剩不到2人能照顧一名老人時，這份終身年金就顯得格外重要。

至於一般的上班族，壽險業者建議風險承受度較低的客戶，保誠建議可選擇分紅保單。主要可透過分紅保額的複利增值效果，保單持有的時間越長、保額增加越多，其保單價值準備金也跟著增長，不但擁有壽險保障，同時也在累積財富。

風險承受度較高的上班族，則可選擇定期定額投入的變額年金。

以「保誠人壽金鑽年年變額年金保險」為例，不收前置費用的商品設計，讓保戶可以將保費全額投入投資帳戶中，更快速累積退休金。只要持續繳交基本保險費，第8保險費年度後可再享2％加值回饋金。

且年金保險保證給付的特性，只要被保險人生存，就可以依約定持續領取年金金額，最適合用來保障退休後穩定的收入。