媽媽理財 採核衛機制

一般提到婆婆媽媽的投資，大多人會聯想到不專業的「菜籃族」

形象。銀行業者指出，媽媽如果想兼顧時間與正確理財觀念，可

採取「核衛理財機制」，長期持有穩健的核心部位，再搭配積極

的衛星部位，以穩定尋求累積財富的機會。針對「新手媽媽」，

中國信託建議，可先用「累積第一桶金」為理財目標，首重妥善

分配收入，不論收入高低，每月至少拿出三成收入儲蓄。

落實在理財執行面，則應優先建立核心部位，先從較穩健的定期

定額開始，累積一定資金後，就可當成長期持有的核心部位，接

下來將每月定期定額的資金轉進較積極的投資標的，逐步建立衛

星資產，加速累積財富。

「夾心媽媽」負擔的家庭責任較大，理財時首重風控和提早起跑

，且應先幫自己準備足夠的保障，降低收入中斷對家計和既有理

財目標的影響。

中國信託提醒，夾心媽媽理財要特別注意子女教育基金，因為這

部分資金需求較沒有彈性，應採取較穩健方式；若能提早規劃，

因有較長的準備時間，可小幅增加衛星部位比重。

至於「熟齡媽媽」要在有限時間內準備充足的退休金，讓退休生

活無後顧之憂，中國信託建議，要把握穩中求勝的原則，可配置

較高的核心部位，讓資金穩定成長。

新光投信建議，媽媽投資賺賠關鍵就在觀念，很多輸家擔心市場

波動太大，或遇到投資賠錢，就停止定期定額扣款；正確方法是

「停利不停損」，只要績效虧損就持續扣款，出現獲利再贖回部

分，剩餘部位繼續投資。

最後，針對「銀髮媽媽」，首要課題是到最後一刻都有足夠的錢

可用，理財時一定要把握創造穩定現金流量，避免淨值大幅度的

波動的商品，中國信託建議，銀髮媽媽的核心部位可選擇月配息

的債券，讓債券配息取代每月薪資，並持有小部分積極部位，以

參與市場成長。