兼顧保障及投資，預算不足嘛免驚 變額萬能壽險 適年輕族群 |保誠人壽保險

對預算不足的年輕族群來說，如要兼顧保障與投資，壽險業者建

議 ，年輕族群可先從投資型保單入門，到了年紀漸長危險保費逐

漸增加 的時候，可以依照當時家庭狀況作適度的保額調整。

一場金融海嘯讓投資型保單熱度大大降低，不過，對預算不足的

年 輕族群來說，壽險業者表示，兼具保障與投資的投資型保單，

做為保 險規劃的入門，尤其是變額萬能壽險，可提供年輕族群以

較低保費買 到較高保障，至於投資部分，最好是採定期定額長期

投資。

國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示，就保險需求而言，近期

利 率維持低檔，導致傳統型保單保險費率無調降空間，對預算不

足的年 輕族群來說，投資型保單便成為一個很好的選擇。

保誠人壽指出，投資型保單因採取自然保費，越年輕投保，節省

保 費的效果就越好，此外，如果想多省點保費，可比較各家保險

公司提 供的保費折扣，目前市面上投資型保單的保費折扣多在

0.5％到3.5％ 不等。

李文瑞說，以國泰人壽的變額萬能壽險為例，其危險保費是按照

自 然保費收取並不考慮利率關係，因此，預算不高的年輕族群若

購買高 額保障負擔並不會太重，到了年紀漸長危險保費逐漸增加

的時候，可 以依照當時家庭狀況作適度的保額調整。

至於投資部分，李文瑞表示，只要規律定期定額投資，即可降低

投 資風險及提高獲利，他舉例，以96年及97年發單的國泰創世紀

保單有效契約月繳件為例，海嘯期間仍然持續定期定額扣款者，

累計至98年 11月平均約有16％的報酬，反之，在金融海嘯期間停

止定期定額扣款者，平均約是-5％的報酬，兩者差距高達21％。