短年期保單 定存族愛

市場利率在谷底盤旋，訴求打敗銀行利率的短年期保單受到定存

族青睞。業者表示，最受歡迎的短年期保單，首推養老險、利變

型年金、分紅保單三大類，其中又以分紅保單年化內部投資報酬

率（IRR）平均可達3%最吸睛。

養老險、利變型年金近來在銀行通路所向披靡。據了解，國泰人

壽8月利變型年金銷售88億元，富邦人壽更高達109億元，新光人

壽也賣出36億元，合計三大壽險公司8月便賣出超過233億元利變

型保單，成為壽險公司拚業績最強利器。

國泰、富邦的六年期養老險在8月也賣得叫。國壽的「金有Go讚

養老險」報酬率相對誘人，年化報酬率達2.25%，光是8月就熱賣

46億元。

銀行業者表示，受到利率走低影響，近幾個月利變型保單、養老

險的報酬率一直維持在低檔，1年期的利變型年金的宣告利率大

致在1.05%到1.1%間，而養老險的年化報酬率則在1.7%到2.25%間

；雖然報酬率比不上股票等積極型工具，對保守的定存族依然有

吸引力。

保誠人壽最近針對策略聯盟夥伴—玉山銀行，設計一張繳費五年的

美式分紅保單，年化報酬率相對誘人。消費者繳費五年期滿後，

保額便提高至基本保險金的五倍，之後終身享有壽險保障；該保

單第二保單周年起便可年年分現金紅利。