顧老本 躉繳養老險夯

多數投資人很難掌握利率反轉的時間，在低利率時代比較穩當的投資術，便是找尋報酬率高於定存的商品，銀行主管指出，最近躉繳型養老險便成為不少民眾理財首選。銀行財富管理主管表示，許多存款族認為國內利率一、兩年內大幅上揚機率極低，定存毫無賺頭，因此積極詢問報酬率高於定存的商品。受到金融海嘯影響，保本已成為民眾首要目的，同時兼具保本及較高報酬的養老、儲蓄險因而受到民眾青睞。到期可還本投資人最愛以台銀為例，1年期新台幣定儲固定利率為0.795%，機動利率也只有1.11%，存10萬元一年的利息可能不到1,000元。至於40歲民眾如果一次躉繳89萬8,000元保費買儲蓄險，六年後可領回100萬元，年化報酬率約1.8%，高於定存收益。儲蓄險到期還本的特性受到保守型理財者青睞，每年可領回「生存金」的養老儲蓄險更受到不少投資人注意，以台銀人壽推出的養老儲蓄險為例，每年都可領回保費3%的生存金，例如首年保費100萬元，第二年就可領回3萬元，六年到期後可領回所繳全部保費，但會扣掉相關費用，投保人實際報酬率約1.5%。銀行主管表示，此種可每年領回的儲蓄險，最低保費為2萬元。行庫理財主管分析，如果民眾手頭較不寬裕，但每年會有固定薪資或獎金入帳，可以選擇每年領回生存金的養老儲蓄險，一方面每年都有利息入手，也不用負擔一次躉繳的資金壓力。期限內解約本金恐縮水若手中有大筆資金者，又不想投資利息少得可憐的定存，則可買一次躉繳型的養老險，賺取較高利潤，但前提是六年內不能解約，否則仍有不保本的風險。