有擔保 借信貸更划算

民眾用二順位房貸取得資金前，最好先評估自己的貸款條件。銀行主管建議，條件好的人比較適合借小額信貸，因為民眾若可提供薪資證明，信貸的融資成本會比二順位房貸低，甚至有機會將利率壓到3%。一般而言，銀行提供融資的利率、成數高低，關鍵因素在擔保品及個人信用條件。以最常見的房貸為例，銀行基於債權保障，房貸並非來者不拒，而是看區域決定是否放款，承作地區則多數集中台北縣市、台中市、高雄市等都會區。房屋座落地區同時會影響可貸款成數，例如大台北地區的房貸可達七成至九成，一般鄉鎮則約七成，銀行主管指出，都會區以外的民眾如想利用房貸增貸，可能會受到限制。至於二順位房貸的承作區位彈性大於一般房貸。以台新銀行為例，除考慮房屋的區位或狀況，也考量房屋是否為自住及現有房貸繳款是否穩定，甚至可突破一般銀行較不承作或成數很低的區位，如基隆、金山、汐止部分區域、龍潭、龜山、通宵、清水、太保、高雄大樹等北、中、南鄉鎮。銀行主管提醒，二順位房貸的申貸族群主要是無固定收入者，故利率不見得比上班族常用的小額信貸低，約介於8%至18%。新光銀行副總黃宏仁指出，民眾辦理信貸時如果可以提供不動產加強債權，利率可較無擔保品者再降2個百分點；若本身收入很高，又可提供擔保，利率甚至可降至3%、4%，不見得一開始就要申貸二順位房貸。