家庭急用金 留足一年份

2009年即將來臨，在金融海嘯之後該怎麼理財？各大財富管理銀

行建議，這波空頭不知道持續多久，失業率已開始高攀，至少要

先確保預留六個月至一年的現金，剩下的錢，才是分批布局等待

股市反彈。

雖然股市大跌，正是長線布局的好時機，不過，國際貨幣基金（

IMF）等機構數度下修明後年的全球經濟成長率，這意謂著失業的

人數可能會愈來愈多。銀行提醒，金融風暴之後的理財原則，首

重現金流管理，設想萬一突然失業，「還有飯吃、有屋住」，剩

餘的資金，才是逢低投入股、債市的部位。

新光銀行主管說，前幾年全球股市的多頭走勢，以高獲利為主要

投資訴求的高風險商品，許多投資人都趨之若鶩，把手上的錢全

數投入，不過，短短一年時內就風雲變色，全球股市跌幅達60%

以上，許多投資人不只將過去幾年賺的全部吐回去，恐怕還倒賠

得慘兮兮。

新光銀行表示，這波金融海嘯讓大家學到資產配置與風險控管的

重要性，中信銀財富管理事業處協理黃培直提醒，要先有健康的

家庭財務，才能確保投資人在狂風巨浪中，安然抵達彼岸。

黃培直指出，健康的家庭財務就是要從資產負責與現金流量來檢

視，夫妻中的一方，收入忽然中斷時，家庭是否有急用金可以度

過，第二步才是分析目前的財務狀況與資產增值速度，能否達到

理想的退休生活品質。

家庭急用金究竟要準備多少才安全？黃培直認為，最少要半年，

富蘭克林投顧更認為，最少要保留一年以上不工作，一切生活尚

且無虞的現金部位，才可以輕鬆面對突如其來的劇變環境。

台新銀行資產規劃部經理項兆嘉也提醒，近期幾年國內財富管理

風氣漸盛，很多人忘了資產配置規避風險的重要性，民眾一定要

將資金至少分為「非投資」與「投資」兩大部分，並定期視景氣

循環來調整。

不過，個人資產要如何分配並沒有一定的答案，要視個人的收入

狀況而定，以一個正常的雙薪家庭來看，如果加上獎金後的平均

月收入可能達10萬元左右，富蘭克林投顧建議，不妨採取「4321

」的配置方式，4萬元用以生活一切支出，3萬元支付房貸和車貸

等，2萬元用以理財投資，最後1萬元則做為現金儲備。