還本型保險 賣翻了 |台銀人壽保險

金融風暴後，民眾投資理財更趨保守，也帶動還本、保障型保險

成為近日銀行財富管理業務銷售成長最快的商品。台銀6年期養老

儲蓄險10月單月業績就翻了一倍；中信銀6年期養老儲蓄險、萬能

保險也都熱賣。保本型的意外險和醫療險更是從電話行銷市場紅

到銀行通路。

全球股市走空頭，投資人現在買什麼賠什麼，保證客戶期滿可以

拿回本金、外加每年給付生存保險金的養老儲蓄險，或具「還本

」功能的意外險，因而成為銀行財管市場的當紅炸子雞。

中信銀財富管理主管說，今年連動債、基金申購量都大幅下滑，

只有保險逆勢成長，尤其現在中信銀主打的6年期萬能保險，因為

預定利率超過3.2%，高於現在1年期定期儲蓄險2.2%左右利率，被

定存族視為投資新歡。

台銀的萬能保險和6年期養老儲蓄險近期也賣得很好，10月新契約

保費收入即較9月成長一倍，11月至今增加的新契約保費收入金額

也高於9月。台銀財富管理部主管舉6年期養老儲蓄險為例表示，

每年繳費門檻約2萬元，繳費期滿一年後，每年可拿回保額3%的

生存保險金，內部報酬率固定約2.8%。舉例來說，如果選擇保額

100萬的方案，每年需繳97萬9,700元的保費，但繳費期滿一年後

，第二年到第六年每年都可領到3萬元的生存保險金，等保單期

滿，再一次拿回六年所繳的保費600萬元。由於3%的生存保險金

是固定利率，不隨市場利率變動，在降息環境下，深受不少客

戶喜愛。

除了具儲蓄功能的養老險保單受歡迎，近來中信銀和大都會國際

人壽也合作推出還本意外險，中國信託個人金融副總曾清傳表示

，這類保單最大特色為不論是否申請過理賠、或因疾病身故、或

保險期間屆滿，都可拿回所繳的保險費總和，不用心疼保費一去

不復返，同時達到強迫儲蓄的目的。

號稱還本的保單流行，但永豐銀主管也提醒消費者，如果是有宣

告利率的萬能保單，投保人要留意宣告利率並非固定利率，主要

是看該保單累積資產的投資運用績效，運用得好，宣告利率未來

才有機會走升。