療傷系保單 冷灶熱燒 |永達保險經紀

近來全球股市一跌再跌，嚇壞一堆投資人，資金明顯轉向利變型

年金、傳統壽險等「療傷系保單」。不過，隨著央行開始降息，

有興趣的人動作可要快了，因為已經有保險公司開始調降宣告利

率，降幅從0.1至0.3個百分點不等。

永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場吹起「傳統風」，

傳統型保單逆勢成長，在全球景氣環境變遷下，海外投資獲利不

易，加上投資工具變少，保險應以穩健收益取代高報酬率，而高

收益的保單也將暫時畫下句點。

富士達總經理廖學茂指出，去年投資型保單銷售占七成，是主流

商品；而現在投資型保單卻急凍，銷售僅佔三成，反而傳統型保

單後來居上，再度成為主流商品，其中，兩成為醫療險，而終身

壽險、分紅保單等約為五成，顯示消費者對保險需求回歸基本面

。

國泰人壽一張終身險保單，由於有終身醫療保障及還本特色，原

本一個月計畫賣10萬張，卻在日前以短短20天，業績衝破24萬張

，實力超乎想像。

此外，近期壽險公司推出的利變型保單宣告利率多在2.8%至3%之

間，但有些公司的宣告利率高達3.5%至3.8%；六年期養老險年複

利則約在3.1%至3.2%水準。

受大環境影響，保險公司的壽險資金投資收益轉差，加上台灣央

行近期結束連續四年升息的動作，轉變為降息，9月起陸續有壽險

公司開始調降宣告利率。

不過，市面上還有國泰、新光等壽險公司所銷售的利率變動型年

金，尚未調降宣告利率，且以「首次宣告利率固定3年不變」號召

。新光銀行表示，宣告利率維持一定年期，對處於降息階段的民

眾，等於將高利率鎖住，不會因未來降息而調降利率。

此外，長年期的儲蓄險也受到不少投資人青睞，除國民年金與勞

保年金喚起社會對退休議題的關注外，目前是近4年來利率的最高

點，因利率愈高，相對保費也愈便宜，刺激預期後市利率走低的

投資人需求。