銷售重心 放在有錢人

國內第一次開放美元外幣保單，卻是誕生在全球金融風暴，美元利率恐怕向下修正的利空環境， 保險投資型商品急速萎縮，有公司將剛被審查通過的美元保單視為「生不逢時」，也有保險公司樂觀地將美元保單當作不景氣下進攻金字塔頂端的主力銷售產品。民眾為什麼要買美元保單？一來是以後會需要用到美元，包括要到美元地區退休養老、子女要到美國留學、工作，或是想移民長期到海外置產；二來是資產分散幣別，降低風險。不管要到美國置產、移民、留學，或是想要資產分散，這些會使用到美元的族群，都是資產已平均超過一般上班族的「有錢人」，美元保單要賣給誰？當然是有錢人。美元保單購買門檻高於新台幣保單，一般最低投保金額要3萬美元至5萬美元，且想買美元保單必須先開立外幣帳戶。為了搶食更多高資產族，外幣保單的承保年齡也比新台幣保單高，例如安聯人壽的外幣投資型保單開放到80歲，保誠人壽開放到85歲也可投保，目前一般台幣保單頂多承保到75歲。展望明年保險業保單銷售肯定大萎縮，雷曼兄弟倒閉讓連動債成了票房毒藥，銀行銷售的連動債與連動債保單近日陷入急凍。明年保險公司恐怕得將業績目標重心放到有錢人的身上，畢竟只有這些人還能拿得出錢來買保單，美元保單正好是出擊的新武器。