還本分紅 幫子女存老本

為自己準備退休金已成為近年台灣民眾理財顯學，當多數人都還

在努力準備自己的千萬元退休金時，已有經濟較寬裕的家長，打

算趁小孩還小便儘早為下一代累積財富，有些是透過銀行的兒童

帳戶，有些則是為子女投保儲蓄型保單。

英國保誠人壽最近發現，不少客戶選擇以子女為被保險人投保還

本型分紅保單，目的是為了讓子女日後有機會變身千萬富翁。保

誠人壽執行副總王淑華表示，英式分紅保單累積保單價值的複利

效果遠高於美式分紅保單，因為英式分紅保單的紅利僅能以保額

滾入，可「強迫」保戶以複利效果累積保單價值，對於想長期累

積資產的族群相對有利。

以在券商服務的王先生為例，育有二子，幾年前已幫大兒子買了

不少保單，今年小兒子也五歲了，為求公平，他打算在健康險之

外，幫小孩再買具有儲蓄性質的保單。在壽險公司介紹下，他選

擇為小兒子投保還本型英式分紅保單，繳費期間20年，保額100

萬元，月繳保費8,041元，一年保費合計約9.6萬元。

根據試算，若該分紅保單每年給予保戶分紅，在小兒子24歲繳費

期滿後，當年度累積的壽險保額可達308萬元，且自24歲起，均可

領取5萬元生存保險金。

若該保單持續保持有效且都不曾提領，同樣以中分紅計算，則在

兒子63歲時，帳戶內的保單價值準備金已超過1,000萬元，兒子可

視本身的資金安排，選擇是否靈活運用，提前解約把錢領出來當

退休金。