組合商品慘賠 銀行幫你「喬」 |合作金庫銀行

今年以來的股災，讓不少組合式商品投資人虧損，為了維持與客

戶的關係，不少銀行特別提供彌補方法，包括財富管理商品手續

費折讓、連動債客戶可以較高淨值轉換到另一檔連動債等，包括

合庫銀、華南銀、一銀和萬泰銀等，最近都對組合式商品虧損的

投資人提供手續費折讓。

合庫銀的做法，是只要投資人虧損超過10%，在一定期間內，再

購買合庫銀的任何財富管理商品，手續費可以較一般貴賓戶再打

折；華南銀也有類似做法，提供虧損到一定程度的客戶手續費折

扣，如原本申購基金手續費五折，但對於虧損的客戶可以再打到

三折或3.5折。

一銀則是針對虧損的投資人提供特殊補償方案，即可以用高於淨

值的價格，轉換到其它檔保本或不保本的連動債。舉例來說，一

檔連動債從淨值百元以上跌到60元，一銀會再提供新的連動債供

投資人選擇，而且是以100元的價格當成投資成本。除了提供投

資人轉換的機會，連動債每年約2%至3%的交易費，一銀也完全不

收。

台銀銷售的連動債都是以保本型為主，且檔數很少，並無相關糾

紛。但台銀承作了不少雙元貨幣商品，如果投資人的本金在商品

到期時被轉換成弱勢貨幣，台銀會針對這群客戶再提供一檔以弱

勢貨幣為投資本金的雙元貨幣，並設計成有較高機會在商品到期

時轉換成投資人最剛開始投資的幣別。

此外，為配合投資人上一檔商品被轉換成另一種外幣、本金減少

的情況，台銀會適時調降投資門檻，以符合投資人需求。

至於之前曾被投訴到金管會的萬泰銀，則是以提供優惠定存方案

的方式挽留客戶。理財專員私下表示，通常會承諾給予客戶兩個

月2.9%的定存利率加碼，比1年期定存利率還要高；若客戶選擇將

剩餘資金轉換成基金或其他金融商品，不但轉換費全免，後續基

金也免手續費，目的是撫平客戶的心情，避免客戶將資金轉移出

去。