投資保單附約 內扣省錢

物價飛漲，壽險業者表示，投資型保單附約若採「內扣式」收取

保費，同一張附約有機會省下三、四成保費支出，有助紓解民眾

支付保費壓力。

據統計，目前推出投資型保單附約內扣式收費的保險公司不多，

僅國際紐約、保誠、第一英傑華和中國人壽等。

國際紐約人壽資深副總黃振國表示，投資型商品搭配附約，依照

費用的收取方式可區分為「內扣式」與「外加式」。「內扣式」

是投資型商品附加的附約保費直接從保單帳戶價值內扣除，對保

戶而言，最大的好處是不用額外繳交附約保費，即使一時因為經

濟窘迫等原因而暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶餘額足夠支

付下期保費，就不會造成附約的保障中斷。

至於「外加式」附約，黃振國說，是投資型商品搭配的附約保費

額外支付，並非從保單帳戶扣除，保戶需要定期額外支付附約費

用，購買保險成本會因而增加。且「外加式」附約保費必須按時

繳交，一旦超過寬限期間未繳，就會面臨附約停效的風險。

黃振國強調，通常投資型商品收取的保單附加費用在投入保單帳

戶前已扣除，因此「內扣式」附約所收取的保費為保險成本，不

另收取附加費用，等於比「外加式」收取的保費少，保戶付出較

低的成本便有機會擁有相同的保障內容。

此外，現在各保險公司推出的投資型商品專屬附約，以意外險及

醫療險為主，其中國際紐約人壽的附約選擇有七張最多，包括意

外險、重大疾病險、日額給付醫療險、實支實付醫療險、癌症險

、豁免保費及全殘扶助金。

如果民眾擔心因身故或身殘而無力繳保費，黃振國建議，可在投

資型保單增加豁免保費附約，萬一被保險人若因身故或二至六級

殘廢，可依豁免附約選擇的年期豁免目標保險費，繼續累積帳戶

，理財目標及保障不因發生事故而停止。