目標基金 退休投資最速配 |富達證券投資信託

通貨膨脹發威，全球股市再度震盪。如何在不穩定的環境下累積

財富因應退休生活？實證顯示，定期定額投資方法看似簡單，卻

是美國、香港等退休金制度的基本精神。

富達的調查顯示，雖然有32%的民眾選擇基金作為退休理財工具

，但仍有50%的民眾對基金沒有概念。在美國，共同基金是民眾

準備退休金的重要工具。

以美國的個人退休帳戶（IRA）為例，富達投資策略新事業發展事

業群全球事業發展資深副總裁坎柏（Leon Kumpe）表示，有效的

政府法令與相關規定扮演決定性角色。

例如，美國政府以稅務優惠來鼓勵民眾提撥資金到IRA投資基金，

民眾如果在退休前提早提領帳戶內的錢，就要繳罰款。有了政府

的鼓勵，加上民間企業的努力，美國的退休金制度才能成功成為

其他國家的借鏡。

民眾每個月提撥金額到IRA，就是定期定額的概念。不過，坎柏說

，美國一般人每個月提撥率平均只有7%，離理想的10%仍有一段

距離。

美國人用哪類型基金來準備退休金呢？生命周期基金與目標基金

備特別適合。2003年以來，目標基金成為許多退休計畫的預計投

資選項，基金資產規模也大幅上揚。

目標基金會自動調整基金中的股票債券比重，隨著時間變化，基

金會自動提高債券與現金比重。投資人只要選定目標基金長期投

資，不必經常轉換，就可以達成退休理財的目標。方便易懂，是

目標基金受歡迎的原因。

台灣有兩家公司推出目標基金，富達旗下有四檔外幣計價基金，

分別適合預定在2010年、2020年、2025年及2030年退休的投資人

。德盛安聯投信則有三檔新台幣計價基金，目標日期分別為2015

年、2020年及2030年。

不過，台灣投資人沒有太大耐心，投資環境變動又快，是否能長

期堅守目標基金，考驗著這些想將國外成功經驗移植台灣的基金

業者。