台灣人退休準備 不及格 富達調查：理想指數目標70%，台灣僅42.8%

台灣人退休準備 不及格 富達調查：理想指數目標70%，台灣僅

42.8%，美國58%最高。

富達昨（18）日首度公布富達台灣退休準備指數（RRI）為42.8%

，顯示除了軍公教人員以外，台灣一般民眾的退休所得替代率只

有42.8%，與香港差不多，離理想目標70%仍有一大段差距。

富達調查發現，台灣只有27%的民眾所得替代率超過70%，但50%

的民眾所得替代率則在42.8%以下，顯示台灣人的退休準備明顯不

足。經濟合作發展組織（OECD）建議，民眾準備的退休金應達到

退休前所得的70%。

台灣是「富達退休機構」在全球第七個公布RRI的市場，全球已公

布RRI的六個市場為美國（RRI為58%）、加拿大（57%）、英國

（50%）、德國（56%）、日本（47%）、香港（43%）。

富達分析，亞洲地區的退休準備明顯低於歐美，原因除了亞洲人

對於財務揭露更保守以外，退休金制度發展也不及歐美。此外，

東方人傾向盡早退休，也壓縮工作儲蓄的時間。即使是歐美先進

國家，實施退休金制度已經多年，但民眾的所得替代率仍然不理

想。

調查發現，只有16%的台灣民眾回答準備好了要退休。受到收入

漸趨穩定及對未來不確定等因素，台灣民眾平均從32歲起開始存

退休金，平均每月定存7,630元，投資其他理財商品約7,964元，目

前為退休所準備的儲蓄金額約145萬元。

52%的受訪民眾表示，考慮投資基金來作為退休理財商品，但實

際卻只有32%的民眾選擇基金作為退休理財工具。調查指出，除

了靠退休前的儲蓄外，有45%的民眾表示要靠兼差作為退休後的

收入來源。

本調查於元月8日至29日進行，委託尼爾森（Nielson）公司針對全

台30到55歲、不包含軍公教人員的全職員工，依照人口分布採樣

，進行電話訪問，有效樣本為978份。

調查收集基礎資料後，加上富達退休研究機構一系列研究指標與

參數分析，包括年化薪資成長率預估值、年化物價成長率預估值

、年化實質現金報酬率預估值、年化現金報酬率預估值、平均餘

命預估值、勞退新制年化報酬率預估值、個人投資年化報酬率預

估值等。由於考慮參數眾多，編制流程嚴謹，堪稱是國內到目前

為止最全面的退休所得替代率調查。