退休商品搭配醫療險 保障更完整

國民年金即將於今年10月1日上路，許多人對此寄望甚深，但對於

屆時滿65歲符合請領老年年金給付的人，每個月能領的錢是3千元

老年基本保證年金；而依現行規劃的月投保金額17,280元計算，現

在40歲的人，假設投保年資25年，未來滿65歲後，每月可領的老

年年金為為5千多元，雖說投保年資愈高，老年年金就可以領得愈

多，但是否夠用，不無疑問。

理財專家表示，養老規劃必需靠政府、企業和個人三方提供資源

，而無論是勞保的老年給付或國民年金的規劃，顯然是只能補貼

部分需求；而企業給付的勞工退休金部分，雖然隨著新制的實施

，每個人可以帶著走、領得到，但仍不足以充分因應需求，因此

，個人如何規畫補足養老金的缺口，將影響到每個人未來的退休

生活品質。

學者指出，一般人領了一筆退休金後，通常會因各種因素，在約

三年就把這筆錢消融掉，造成養老的困境。

尤其是，根據衛生署統計，民眾的就醫花費當中，大約有63.88％

的金額，是在50歲以後產生；且60歲以上民眾，平均每人每年醫

療費用超過10萬元，以國人平均餘命82歲計算，退休後每人至少

需準備200萬，才足以支付所需的醫療費用。

因此，退休理財除了要規劃維持生活品質的所得替代率之外，醫

療保障也是不能忽略的重點。

近期壽險業者推出的年金等退休商品也開始強調搭配醫療險的重

要性。例如保誠人壽新推出「金享健康退休專案」，提供限期優

惠期間投保享有第2~7年5％基本保費的加值回饋金，為了協助民

眾規劃退休金及醫療雙重保障，還特別搭配定期醫療健康險附約

及重大疾病暨特定傷病的定期保險附約。

保誠人壽指出，以附約方式搭配定期醫療健康險保障保費較低，

民眾可以趁年輕時，在預算有限的條件下，將較多的資金投注於

退休規劃，同時享有醫療健康險的保障，且於定期健康險到期後

，可轉換為一年期實支實付健康險附約，且保證續保，不因年紀

及體況不佳而被拒於醫療保險大門之外，保戶不必擔心退休後的

健康保障縮水。