變額萬能壽險 保費保額任意調 |保誠人壽保險

投資型保單強調「彈性」，不過，可不是所有類型的投資型保單

都是你愛繳多少保費，就繳多少保費，目前兩大類包含壽險保障

的投資型保單，可因應不同族群的不同需求。但是如果想要繳費

有彈性，鎖定名稱上有「萬能」兩字的投資型保單就對了。

目前投資型保單除了強調退休保障的變額年金之外，較有彈性

的變額萬能壽險適合更年輕一點的族群作為第一張保單，因為繳

費上較有彈性，可以讓保障不至於太快失效，至於工作穩定的青

壯年族，則可以選擇定期繳費的變額壽險保單！

一般而言，投資型保單提供兩個帳戶，一是保險保障的帳戶，另

外則是投資帳戶，保費的投資效益可以從帳戶中顯示出來。保險

公司除定期向該帳戶提領危險保費等約定費用外，投資帳戶運作

主導權完全在客戶，所以稱為分離帳戶。

同樣設有分離帳戶，所以變額及變額萬能壽險都屬於投資型保單

的一種，ING泰人壽表示，兩種商品都是結合保險和基金，最大

差異在於變額壽險是一種固定繳費的產品，可以採用躉繳或分期

繳。

保誠人壽說明指出，所謂變額壽險，是投資型保單的一種，連結

標的會影響保額變動，故稱為變額壽險，每期要固定繳費，投資

風險由保戶承受；加上萬能兩字的話，表示保戶可在某限度內自

行決定繳費時間及支付金額，且可任意選擇調高或降低保額。

保誠人壽表示，再拿變額壽險與傳統終身壽險比較，相同之處在

於兩者均為終身保單，主要不同之處則在於變額壽險的投資報酬

率無最低保證，因此保單帳戶價值並不固定，另一項最大的差別

是，傳統終身壽險的身故保險金固定，而變額壽險身故保險金之

給付，會受投資績效的好壞而變動。

這兩類保單皆為投資型保單，因為帳戶價值會隨投資績效而變動

，因此較適合能承受風險之族群，不過變額萬能壽險其彈性繳費

的特性，也適合一般收入變動性較高的族群進行投保。

這樣來看，萬能變額壽險因為繳納保費彈性高，對於工作不穩定

但需要較高額壽險保障的社會新鮮人來說，是項不錯的選擇。變

額壽險則因為必須定期定額繳納保費，適合青壯年族群用來加強

家庭的壽險保障及作為退休規劃之用。