內扣式投資型保單 一魚兩吃 |保誠人壽保險

物價飆、薪水沒漲、稅又得照繳，民眾的荷包是愈來愈緊，針對

一時阮囊羞澀的保戶，保險公司也開始想辦法幫消費者「擠錢」

！最近紐約、保誠、台灣人壽都已經或即將推出「內扣」式投資

型保單，也就是一筆錢除了扣主約外，還可加保另一張附約保單

，讓民眾繳費於無形，較不心疼，重點是主約保費緩繳，附約仍

可不停效！

國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國表示，一般來說，投資型

商品搭配附約，依照費用的收取方式可區分為「內扣式」與「外

加式」兩種。

所謂的「內扣式」就是投資型商品附加的「附約」保費，直接從

保單帳戶價值內扣除，對保戶而言，最大好處就是不用額外繳交

附約保費，即使一時因為經濟窘迫等原因暫時中斷繳費，只要投

資型保單帳戶餘額足夠支付下期保費，也不會造成附約的保障中

斷。

黃振國強調，通常投資型商品收取的保單附加費用，在投入保單

帳戶前已扣除，因此「內扣式」附約所收取的保費為保險成本，

不另收取附加費用，等於比「外加式」所收取保費還要少，所以

保戶只需付出較低成本，一樣可以擁有完善的附約保障內容。

至於所謂的「外加式」，就是投資型商品搭配的附約保費要額外

支付，而不是從保單帳戶扣除，保戶需要定期額外支付附約費用

，使得購買保險的成本增加。同時「外加式」附約保費必須按時

繳交，一旦超過寬限期間未繳，就會面臨附約停效的風險。

雖然一般投資型商品本就有保費緩繳功能，但「外加式」附約並

沒有緩繳設計，即使主約保費緩繳，「外加式」附約保費也必須

按時繳交。此外，「外加式」附約所收取保費除了保險成本外，

還包含附約的附加費用，所以保戶實際支出成本會比「內扣式」

附約來得高。

目前市面上已有紐約人壽、保誠人壽推廣這種「內扣型」投資型

保單主約，台灣人壽也有意迎頭趕上。其中，紐約人壽是可以附

加3種附約，包括意外險、重大疾病險及醫療險；保誠人壽則是

可附加10種附約，包括醫療險、特定傷病險、長期看護險、婦女

特定傷病險、意外傷害險、失能豁免險等。