永達銷售增額終身壽險 繳費期滿有多重選擇 |永達保險經紀

有鑑於部分保戶在購買「增額終身壽險」保單，對於繳交保費後

的權利使用，與購買該類保單特重的終身保障精神有所混淆，永

達保險經紀人公司昨日表示，增額終身壽險保單於繳費期滿後，

若客戶選擇「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式

辦理，不是用「保單質借」，不需利息，也不用還；或者也可採

用保單借款方式辦理，以維持保額持續增值。

永達保經公司董事長吳文永指出，該公司銷售的「增額終身壽險

」商品，於繳費期間保險金額每年以三％複利增值，繳費期滿後

以當年度保險金額，每年可六％複利增值，至一百一十歲止，因

此兼具「終身型壽險」，定期繳費、終身保障；「增額型壽險」

，保險金額年年複利增值、變大這雙重性質。

吳文永強調，該類保單於繳費期滿後，保戶可依需要，選擇一次

提領（解約）、年年提領或享有終身增值保障。其中若客戶選擇

「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式辦理，不是

用「保單質借」，不需利息也不用還；另或可採用保險單借款方

式辦理（保單借款利率則依保險公司公告為準），這樣才能維持

保額持續增值。

又針對「如果錢不夠可以領出來再存進去帳戶，或客戶可將錢借

出來繳錢賺利差」等具爭議性說法，吳文永認為，當人壽保險累

積有保單價值準備金時，保戶如有資金需求，可在這個額度內，

以保單借款方式運用這筆錢。這是人壽保險賦予保戶權利，並非

「增額終身壽險」保單獨有！保戶可以比較外界資金取得成本，

選擇借款與否。這是保戶知的權利，況且目前貸款利率遠大於保

單增值利率的一．五％。

對部分消費者宣稱該保單投資報酬率年息高達三％至六％，永達

保經公司指出，事實上是投保前二十年為一．五％，約五十年後

才達三％；所謂前二十年有三％增值利潤，其實是保額（身故理

賠金）每年增加三％，而身故理賠金是要「身亡」才能適用。

有關該商品保險利益，在提示給保戶的建議書中，便詳列有每一

保單年度的保費、保額及保單價值準備金，內容均與保險單相符

。

吳文永表示，永達對於消保官或保險局所受理申訴案件，均已向

相關單位做出報告與說明，且於日前金管會對該公司所做處份，

公司也欣然接受，並針對建議予以改正。

對於極少數業務人員銷售保單過程中有瑕疵，該公司也絕對站在

保戶立場，決不偏袒；唯若銷售過程並無招攬瑕疵，也會維護業

務人員權益，維持保單效力。