後收型投資型保單 滾存教育費 首年 100%特性積極投資 短期內解約 |保誠人壽保險

後收型投資型保單 滾存教育費 首年 100%特性積極投資 短期內解

約性低

學費不斷的上漲，父母存小孩的教育費用負擔相當大，專家建議

，子女教育基金是屬於長期的資金，短期之內要解約的可能性比

較低，因此可以考慮首年１００％投資的投資型保單，滾存子女

的教育基金。

保誠人壽副總王淑華表示，孩子從幼稚園開始學才藝、補課業，

一直到高中畢業不曾間斷。若都就讀公立學校，估至少需花費

１３０萬元，從小讓孩子念私立學校，加上出國深造，大約要

６００∼８００萬元，因此對父母而言，都是沉重負擔。

舉例來說，以１歲開始就存教育基金，每個月３０００元，投資

報酬率達５％，到２０歲時大概可存１００萬元。王淑華指出，

就算小孩唸國中、高中教育負擔較重，１２∼１７歲每年都提３

萬元使用，但保持定期定額儲存，到２２歲時，帳戶價值還是有

９０萬元。

王淑華建議，可利用投資型保單儲存功能來規劃教育基金，利用

後收型投資型保單先投資特色，滾存子女教育費。

因為，子女教育費用通常是比較中、長期的規劃，短時間較難用

到這筆錢，父母可利用先前不收費用的特性，積極投資，等時間

接近時，帳戶價值也存夠了。

法國巴黎人壽資深經理焦訓表示，原本前收型的投資型保單分為

危險目標保費和超額保費，危險目標保費第１年的有６０％會被

保險公司收取當費用，前５年總收取費用可高達１５０％，所以

前５年可投資的部分很少，引起不少爭議，因此才發展第１年

１００％投資後收型投資型保單。

後收型投資型保單前幾年解約會收解約費用，通常第１年會收到

保費２５％左右，對保戶來說不划算，父母要確定這筆基金的用

途是拿來當小孩的教育費用，盡量不要輕易動用。

因為保障型投資型保單每年會收保險成本，即使是後收型投資型

保單，所以保險公司第１年還是會收取保險成本，而投資型的年

金險就不需要被收取這筆費用，而投資型保單的保險成本，３０

歲男性，保額每１０萬元，每月要繳交１１元的保險成本。

後收型的投資型保單每個月還要繳交保單價值維持費，是依照保

單的帳戶價值收，前幾年收取的費用最高，然後會依據繳費的期

限，逐漸遞減。

依保誠人壽的投資型保單為例，第１∼３年收取０．４％；

４∼６年收取０．３％；７∼９年收取０．１％，１０年以上就

不收取，另外每個月還會收取８０元的帳戶管理費，而這些費用

父母們存教育基金時也要多多計算、比較清楚。